經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 “您好，最近有沒有資金需求？無抵押、利息低，還可以隨借隨還?！?/p>

(相關(guān)資料圖)

“您好，我這邊是某某銀行的信貸中心工作人員，最近有筆消費貸，利率只要3.2%……”

而這些所謂的貸款電話或短信的推介者大多來自貸款中介公司，看似實惠的貸款產(chǎn)品，卻暗藏各種潛在風(fēng)險。同時，金融消費者信息遭不法貸款中介利用，繼而遭受損失的情況屢見不鮮。

在不法貸款中介野蠻生長的同時，監(jiān)管部門亦開啟重拳整治工作。其中，公民個人信息安全保護成為重點。

不法貸款中介套路

在2022年下半年購房后，王樂便開始頻繁收到各類貸款營銷推廣短信和電話。

“我的個人信息肯定被泄漏了，否則不可能這么密集的收到貸款推介電話和短信。”王樂在3月16日接受采訪時表示，夸張時一天可以接到十幾個貸款推介電話，貸款短信更是多到懶得打開看。

通過咨詢，王樂發(fā)現(xiàn)，向其推介貸款產(chǎn)品的工作人員，大多數(shù)都是打著銀行員工旗號的貸款中介，但是卻表示，“你在某某銀行有一筆儲備資金可以低利率申請，并隨借隨還，通過我們就可以快速辦理”。

而對于金融消費者的個人信息來源，貸款中介則表示，“沒辦法回答，但是確實知道您這邊有資金需求”。

在房貸利率逐漸下調(diào)后，存量購房者提前還貸需求激增，貸款中介也盯上了這部分群體，宣稱“房貸可轉(zhuǎn)經(jīng)營貸，降低還款壓力”。

而將房貸置換為經(jīng)營貸的“轉(zhuǎn)貸”操作，看似很劃算，但其實暗藏多重風(fēng)險。

王樂告訴記者，“在咨詢過程中，貸款中介一直在游說可以將房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸，盡管轉(zhuǎn)貸降息聽起來很不錯，但是要使用中介過橋資金結(jié)清房貸，再去銀行辦理經(jīng)營貸歸還過橋資金，過程太繁瑣，還需要偽造符合經(jīng)營貸要求的資料，萬一被查出來可能還會被追究法律責(zé)任，還要被銀行要求提前還貸，個人征信也會受到影響?！?/p>

據(jù)悉，房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸操作不僅暗藏著違約違法隱患、高額收費陷阱、影響個人征信、資金鏈斷裂等風(fēng)險，還會侵害公民個人信息安全。

一般在轉(zhuǎn)貸時，消費者需要將身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財產(chǎn)信息等相關(guān)重要信息提供給中介。部分中介獲取消費者個人信息后，為謀取非法利益可能會泄露、出售相關(guān)信息，侵害消費者信息安全權(quán)。

作為小微企業(yè)主的李龍，也在資金鏈緊張時“吃了”貸款中介的虧。

“去年經(jīng)營的門店資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了點小問題，這時候又恰好接到貸款中介的電話。因為確實比較著急用錢，也就沒有想太多。結(jié)果按照貸款中介的要求申請貸款后，不僅貸款額度沒漲，先前承諾的優(yōu)惠利率也沒有?！崩铨埍硎荆谡麄€辦理貸款過程中，貸款中介會一步步誘導(dǎo)借款人提前支付一些意向金。最終光中介費就支付了三四萬，也算是花錢買教訓(xùn)。

李龍復(fù)盤整個借貸過程后發(fā)現(xiàn)，這些貸款中介之所以能夠在其有貸款需求時“及時”致電，或許也和那段時間頻繁咨詢銀行和網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，導(dǎo)致個人信息泄漏有關(guān)。

后續(xù)，李龍還是會頻繁接到推銷貸款電話，即使明確表示已經(jīng)沒有資金需求，還是會頻繁接到同一家平臺的推銷電話。

一位借貸業(yè)內(nèi)人士告訴記者，金融消費者之所以會頻繁收到貸款推介短信，可能是其曾在一些貸款平臺注冊了賬戶，或者是手機號泄露平臺獲取了手機號碼，以及平臺通過號碼段群發(fā)推介廣告短信等等。

“日常生活中，金融消費者自身也非常容易泄露手機號，比如填寫問卷調(diào)查、隨意使用手機號注冊網(wǎng)站賬戶等，這些都會導(dǎo)致用戶在最大程度上泄露個人信息。而貸款平臺會通過購買號碼名單的方式獲取用戶的手機號，之后再群發(fā)廣告短信?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士說。

監(jiān)管開啟重拳整治

不法貸款中介的野蠻生長，也引起監(jiān)管部門的重度關(guān)注。

3月9日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展不法貸款中介專項治理活動的通知》（以下簡稱《通知》），要求各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)成立專項治理行動領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作方案，部署開展為期六個月（2023年3月15日-2023年9月15日）的不法貸款中介專項治理行動。

值得一提的是，關(guān)注公民個人信息安全保護問題也成為重點。此前，多地銀保監(jiān)局就曾發(fā)文提示稱，“貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，不要隨意泄露個人身份信息、銀行賬號、驗證碼等信息；不要輕信自稱金融機構(gòu)的陌生來電，以避免個人信息被不法分子利用。”

《通知》中亦要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實加強員工行為管理，排查銀行業(yè)金融機構(gòu)基層工作人員是否存在私下勾結(jié)貸款中介、向客戶推薦貸款中介、放松對貸款中介推薦客戶的審貸標(biāo)準(zhǔn)和貸后管理標(biāo)準(zhǔn)等問題；鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)建立貸款中介黑名單制度，對誘導(dǎo)、幫助借款人違規(guī)申請貸款的中介，納入合作黑名單。

與此同時，公關(guān)部門也聚焦金融消費者反映的各類侵犯公民個人信息違法犯罪行為，持續(xù)開展嚴(yán)厲打擊工作。

3月15日晚間，公安部網(wǎng)安局公布了8起侵犯公民個人信息犯罪的典型案例。其中2例便是犯罪團伙利用非法技術(shù)手段獲取公民個人信息，開展助貸和催收業(yè)務(wù)等。

比如河北公安網(wǎng)安部門偵查查明，犯罪嫌疑人劉某作為某金融公司負責(zé)人，為開展貸款業(yè)務(wù)，非法向物業(yè)公司、銀行、保險公司、電信運營商等行業(yè)內(nèi)部人員購買大量有貸款需求人員個人信息，組織員工假冒銀行工作人員推銷貸款服務(wù)，并將公民個人信息轉(zhuǎn)賣，非法獲利630余萬元。河北公安機關(guān)先后抓獲犯罪嫌疑人63名，查獲公民個人信息一批。

對于公民如何做好個人信息保護，博通咨詢首席分析師王蓬博王蓬博表示，金融消費者要增強個人信息保護意識，從正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務(wù)。對于身份證、銀行卡號、密碼、手機驗證碼等重要信息，絕對不可隨意提供，以防個人信息被冒用、濫用或非法使用。對陌生號碼、陌生鏈接、陌生賬號要提高警惕，做到不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬。

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