目前，全國首批數(shù)字人民幣試點村——馮夢龍村已初步打造了一個數(shù)字人民幣的應(yīng)用生態(tài)圈，積極推動數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)以及數(shù)字人民幣試點全覆蓋。

消費者使用數(shù)字人民幣購物結(jié)算。 （受訪者供圖）

(資料圖片僅供參考)

□ 本報記者 崔昊 趙偉莉

從去年12月全省列入數(shù)字人民幣試點，到日前省政府印發(fā)《江蘇省數(shù)字人民幣試點工作方案》（下稱《方案》）推動數(shù)字人民幣應(yīng)用增量擴面、場景持續(xù)創(chuàng)新、生態(tài)不斷完善，力爭到2025年底，基本形成服務(wù)便捷高效、應(yīng)用覆蓋面廣、生態(tài)較為完善的數(shù)字人民幣運營管理體系。短短幾個月，數(shù)字人民幣的推廣在江蘇按下了“快進鍵”。截至2023年1月末，全省新增個人錢包101萬個、對公錢包6萬個、受理商戶10.5萬個，1月份數(shù)字人民幣流通合計575億元、1373萬筆（除蘇州外流通合計2.5億元、100.5萬筆）。

數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣。數(shù)字人民幣試點是一項事關(guān)國家戰(zhàn)略的創(chuàng)新性工作。本刊通過對試點銀行的采訪，著重從應(yīng)用場景、推廣建設(shè)等角度出發(fā)，探索數(shù)字人民幣如何更快速地飛入尋常百姓家.

江蘇農(nóng)行：

數(shù)字人民幣普惠貸款

廣受好評

【應(yīng)用場景】 在位于蘇州太倉的億砼新型材料科技公司內(nèi)，約四層樓高的混凝土攪拌車間正開足馬力，加緊生產(chǎn)。去年6月，農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行以數(shù)字人民幣形式向該公司發(fā)放了普惠貸款150萬元。作為原料款，該公司隨后支付至其上游供應(yīng)商的數(shù)字人民幣錢包。

這是由銀行發(fā)放的全國首筆數(shù)字人民幣普惠貸款，被蘇州市政府評為2022年蘇州市數(shù)字人民幣試點應(yīng)用場景創(chuàng)新獎。企業(yè)負責人徐正洲說：“數(shù)字人民幣放款沒有延遲，當時還為我們節(jié)省了一筆轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，現(xiàn)在公司不少轉(zhuǎn)賬需求都選擇數(shù)字人民幣錢包?！?/p>

據(jù)介紹，使用數(shù)字人民幣發(fā)放普惠貸款，不僅為小微企業(yè)提供了新途徑，同時還可確保授信資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)和用途的真實可信。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行發(fā)放數(shù)字人民幣普惠貸款355筆，共計27.91億元。

【建設(shè)推廣】 蘇州是全國首批數(shù)字人民幣試點城市之一。在試點之初，農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行就在蘇州成立了數(shù)字人民幣實驗室，以應(yīng)用創(chuàng)新為驅(qū)動，以場景建設(shè)為抓手，重點在薪資補貼、政務(wù)服務(wù)、民生應(yīng)用等領(lǐng)域構(gòu)建數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)。至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行累計開立有效個人錢包100.24萬個，有效對公錢包16.17萬個。

其中，在交通出行領(lǐng)域，蘇州農(nóng)行緊抓數(shù)字人民幣試點契機，與“蘇周到”共建“一碼通”平臺，打造全國首個支持數(shù)字人民幣應(yīng)用的城市市民生活總?cè)肟?，實現(xiàn)全市1300條公交線路全部支持數(shù)字人民幣支付乘車。伴隨著數(shù)字人民幣支付接入“蘇e行”APP，上線當月完成數(shù)字人民幣乘車5500多人次。此外，還完成了36個“P+R”停車場數(shù)字人民幣收單改造，近萬個電動車充電樁場景支持數(shù)字人民幣支付。

江蘇工行：

鄉(xiāng)村振興加“數(shù)”跑

【應(yīng)用場景】 “通過村里的‘興農(nóng)通’鄉(xiāng)村振興工行驛站，我們安裝了工行e支付和數(shù)字人民幣收款碼，轉(zhuǎn)賬沒有任何手續(xù)費！”在全國鄉(xiāng)村旅游重點村蘇州樹山村，戈家塢農(nóng)家樂老板娘張女士談起村里的變化，“現(xiàn)在隨處可見數(shù)字人民幣標識，方便又安全?！?/p>

在蘇州成為試點城市以來，工商銀行蘇州分行創(chuàng)新運用“興農(nóng)通”APP“數(shù)字+”，在樹山村搭建商戶端、政務(wù)端、消費端數(shù)字化場景。目前，樹山村已有70多個商家和300多個農(nóng)戶開設(shè)了數(shù)字人民幣錢包，基本涵蓋了咖啡店、民宿、農(nóng)家樂等樹山村現(xiàn)有的全部文旅消費業(yè)態(tài)。

同時，借助各種旅游購物節(jié)活動，工商銀行蘇州分行實地打造形成“普惠民生、智能領(lǐng)先、場景融合、安全可靠”的數(shù)字人民幣基礎(chǔ)設(shè)施，樹山村也成了蘇州高新區(qū)的數(shù)字人民幣創(chuàng)新支付示范旅游村。

【建設(shè)推廣】 蘇州樹山村是工商銀行江蘇省分行持續(xù)深化數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作的成果之一。從全國首個“影院+數(shù)字人民幣收單支付滿減”的應(yīng)用場景，到助力江蘇省首筆數(shù)字人民幣非稅收入完成在線收繳，再到成為首家在“蘇惠?！敝Ц董h(huán)節(jié)開通數(shù)字人民幣支付渠道的金融機構(gòu)……工商銀行江蘇省分行持續(xù)打造有特色、有亮點的應(yīng)用領(lǐng)域，為數(shù)字化營銷場景的復(fù)制推廣提供了探索經(jīng)驗。

自全省數(shù)字人民幣試點推廣工作啟動以來，工商銀行江蘇省分行圍繞“搭機制、強傳導(dǎo)、促推廣”，切實做好數(shù)字人民幣試點推動工作，并在省行層面組建了數(shù)字人民幣推廣領(lǐng)導(dǎo)工作組，擬定2023年試點推廣工作方案，將數(shù)字人民幣的推廣工作與全行各項重要戰(zhàn)略落地深入融合，力促傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展。

交通銀行：

南京高速公路駛?cè)?/p>

“數(shù)字時代”

【應(yīng)用場景】 高速公路收費站也可以用數(shù)字人民幣支付了！幾天前，南京市交通集團所轄繞越高速東南段各收費站混合（人工）車道全部支持數(shù)字人民幣付費，標志著數(shù)字人民幣支付方式在南京市域高速公路場景成功應(yīng)用，也是江蘇首個數(shù)字人民幣高速公路收費場景的應(yīng)用落地。

該應(yīng)用場景由南京市交通集團所屬公路集團聯(lián)合交通銀行江蘇省分行、江蘇沃銀共同打造。在收費站，駕乘人員可以打開數(shù)字人民幣APP亮二維碼，由高速公路收費站工作人員掃碼完成支付，也可以在具備NFC功能的手機上綁定，即便在手機沒有網(wǎng)絡(luò)的情況下，也能通過與收款設(shè)備“碰一碰”支付，不僅豐富了群眾交通出行繳費方式，而且提高了通行效率。

【建設(shè)推廣】 自去年12月江蘇全省納入數(shù)字人民幣試點地區(qū)以來，交通銀行江蘇省分行積極響應(yīng)，緊抓落實各類場景。當月，交通銀行江蘇省分行聯(lián)手江蘇金融租賃，共同推出租賃方與承租方之間用數(shù)字人民幣進行結(jié)算交易，實現(xiàn)了南京數(shù)字人民幣開戶、應(yīng)用場景試點“零的突破”。截至目前，已完成試點發(fā)放金額超200萬元。

相較于普通貨幣，數(shù)字人民幣更加安全、高效、便捷，對于提高數(shù)字化政務(wù)服務(wù)效能具有重要意義。交通銀行江蘇省分行積極聯(lián)動稅務(wù)局建鄴分局，探索數(shù)字人民幣在政務(wù)服務(wù)場景中的新路徑。2023年1月4日，隨著南京般羅若科技有限公司通過數(shù)字人民幣錢包繳納所得稅款3000元，南京市首單對公客戶數(shù)字人民幣繳稅落地，此筆交易的完成是“電子稅務(wù)”系統(tǒng)功能的再延伸，標志著稅收繳納到國庫入庫全流程通過數(shù)字人民幣流轉(zhuǎn)順利完成，實現(xiàn)南京數(shù)字人民幣應(yīng)用場景又一新突破。

江蘇中行：

創(chuàng)新實驗室里感受

數(shù)字人民幣時代

【應(yīng)用場景】 數(shù)字人民幣到底怎么用？與微信、支付寶有何區(qū)別？在中國銀行江蘇省分行數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用實驗室里，可以一一找到答案。

IC卡、可視卡、手表、手環(huán)、鑰匙扣、紅包……實驗室里，數(shù)字人民幣“跳”出了手機，變成了各種形態(tài)的“硬錢包”，為老年人、兒童等部分群體使用數(shù)字人民幣提供了便利。同樣，24小時現(xiàn)磨咖啡機、自助售貨機、3D全息影像捐款機……這些網(wǎng)紅機具均可以實現(xiàn)數(shù)字人民幣支付，覆蓋零售、交通、政務(wù)、普惠等多個場景。

實驗室里最受關(guān)注的是“冬奧之星”數(shù)字人民幣兌換機。只需放入一張20美元現(xiàn)鈔，兌換機屏幕顯示實時匯率牌價——20美元可兌換138.37元人民幣。點擊確認后，兌換機發(fā)卡口“吐”出一張類似銀行卡的“硬錢包”。據(jù)悉，該兌換機支持8種語言和18種外幣、169種面額，可直接將外幣現(xiàn)鈔兌換為“硬錢包”，它也是冬奧金融創(chuàng)新成果之一。

【建設(shè)推廣】 1月12日，中國銀行江蘇省分行數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用實驗室揭牌，這是數(shù)字人民幣在江蘇全域擴大試點后首家掛牌的省級金融機構(gòu)數(shù)字人民幣實驗室。

作為國內(nèi)唯一的“雙奧銀行”，中國銀行是央行指定的獨家數(shù)字人民幣冬奧場景服務(wù)銀行，也是唯一具備發(fā)鈔經(jīng)驗的數(shù)字人民幣運營機構(gòu)。在江蘇中行數(shù)字人民幣實驗室現(xiàn)場，參觀者切身體驗了數(shù)字人民幣豐富多彩的應(yīng)用場景、多元有趣的數(shù)字人民幣產(chǎn)品。

與此同時，江蘇中行也將不斷加強場景建設(shè)、強化資源投入。今年2月“來吧！鼓樓”中國銀行南京分行數(shù)字人民幣消費場景在鼓樓頤和路落地。春節(jié)期間，江蘇中行還開展了2023“喜兔添?！鄙ぶ黝}數(shù)字人民幣硬錢包兌換活動，并與美團聯(lián)合發(fā)行癸卯新春主題硬錢包“兔卡”，通過豐富多樣的形式，加速推廣數(shù)字人民幣。

建設(shè)銀行：

就醫(yī)結(jié)算更便捷

【應(yīng)用場景】 在明基醫(yī)院，當市民進行就醫(yī)結(jié)算時，只需打開手機上數(shù)字人民幣App的“付錢碼”，就可以輕松實現(xiàn)POS機掃碼付款“數(shù)幣結(jié)算”。

此前，在建設(shè)銀行南京分行和南京明基醫(yī)院的共同努力下，明基醫(yī)院POS繳費機具于2022年12月30日率先接入數(shù)字人民幣系統(tǒng)，成為南京市首個支持數(shù)字人民幣支付的三甲醫(yī)院場景。

醫(yī)療衛(wèi)生場景是數(shù)字人民幣民生服務(wù)場景的重點之一。自數(shù)字人民幣試點擴大至江蘇全省以來，建設(shè)銀行江蘇省分行積極與多家醫(yī)院共同探索數(shù)字人民幣在醫(yī)療場景下的應(yīng)用模式，打造新型消費生態(tài)。截至目前，鼓樓醫(yī)院、中大醫(yī)院等眾多醫(yī)療機構(gòu)已在建設(shè)銀行開立數(shù)字人民幣對公錢包。未來，建設(shè)銀行還將借助互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、醫(yī)院微信公眾號等線上渠道部署數(shù)字人民幣支付方式，加強醫(yī)保生態(tài)場景建設(shè)。

【建設(shè)推廣】 一直以來，建設(shè)銀行作為央行指定的數(shù)字人民幣運營機構(gòu)，一直積極在零售支付、公共領(lǐng)域、普惠領(lǐng)域等多個領(lǐng)域全面發(fā)力，形成了一批可復(fù)制、可推廣的生態(tài)場景和服務(wù)方案。

其中，在慈善捐贈場景，建設(shè)銀行日前成功打通數(shù)字人民幣社會公益捐款線上通道，攜手江蘇省慈善總會成功落地江蘇省內(nèi)首個線上數(shù)字人民幣公益慈善捐贈場景。

依托建行手機銀行，公益慈善項目可實現(xiàn)多渠道協(xié)同發(fā)布和全流程數(shù)字化管理。建行個人用戶只需打開建行手機銀行的“慈善建行”功能，就可以通過數(shù)字人民幣個人錢包進行慈善捐贈。

興業(yè)銀行：

讓港澳臺同胞暢享

數(shù)字人民幣服務(wù)

【應(yīng)用場景】 作為一個外向型經(jīng)濟城市，蘇州擁有近20萬港澳臺同胞和外籍人士。同蘇州市民一樣，他們對數(shù)字人民幣也滿懷好奇和期待。去年10月，興業(yè)銀行上線港澳臺同胞數(shù)字人民幣錢包業(yè)務(wù)，成功為當?shù)匾慌郯呐_同胞開立數(shù)字人民幣實名錢包。

據(jù)介紹，港澳臺同胞只需持港澳、臺灣往來大陸通行證和大陸手機號，到興業(yè)銀行網(wǎng)點就可開立數(shù)字人民幣錢包，并享受兌出、兌回、查詢、消費等便捷功能。

【建設(shè)推廣】 興業(yè)銀行數(shù)字人民幣錢包于2022年8月30日正式面向社會公眾發(fā)布。作為全國第十家數(shù)字人民幣指定運營機構(gòu)，興業(yè)銀行充分利用集團資源、人才、技術(shù)優(yōu)勢，以數(shù)字化為主線，建設(shè)數(shù)字人民幣運營系統(tǒng)。

興業(yè)銀行南京分行緊抓試點機遇，截至2023年2月20日，共開立數(shù)幣個人錢包90106個，對公錢包776個，拓展收單商戶809個。個人錢包增速在興業(yè)銀行各一級分行中穩(wěn)居第一。

近段時間，興業(yè)銀行南京分行以《江蘇省數(shù)字人民幣試點工作方案》為指引，在民生服務(wù)、商戶消費、文化旅游、醫(yī)療教育等領(lǐng)域積極對接合作單位，持續(xù)輸出數(shù)字人民幣服務(wù)方案，推動數(shù)字人民幣應(yīng)用增量擴面、場景持續(xù)創(chuàng)新、生態(tài)不斷完善。其中在民生服務(wù)方面，興業(yè)銀行已打通原有的微信、支付寶、手機銀行等便民繳費渠道，并整合數(shù)字人民幣支付能力，實現(xiàn)“一點接入，全渠道部署，多支付方式支持”，便于合作單位快速接入數(shù)字人民幣支付結(jié)算體系。

在文化旅游方面，興業(yè)銀行南京分行正以景區(qū)消費、硬件錢包、智慧景區(qū)、線上平臺引流等產(chǎn)品和服務(wù)為切入點，已形成景區(qū)數(shù)字人民幣服務(wù)方案，未來有望在省內(nèi)多地優(yōu)質(zhì)景區(qū)實現(xiàn)全場景接入。

蘇州試點

2022年蘇州數(shù)字人民幣交易超3400億元！

坐公交地鐵、看電影、支付不動產(chǎn)登記費、辦貸款、繳存公積金、發(fā)工資……在全國首批數(shù)字人民幣試點地區(qū)蘇州，這些日常生活的方方面面都可以輕松使用數(shù)字人民幣進行結(jié)算。

記者從2月份舉行的蘇州市數(shù)字人民幣試點推進會上獲悉，截至2022年末，蘇州累計數(shù)字人民幣交易金額超3400億元，個人錢包超3054萬個，試點場景超93萬個，數(shù)字人民幣商戶超48萬戶，數(shù)字人民幣試點工作各項核心指標成功領(lǐng)跑全國。

從生活方面來看，數(shù)字人民幣繳納水費、電費、燃氣費、通信費、有線電視等民生服務(wù)領(lǐng)域全面覆蓋，全年實現(xiàn)各類繳費超1.3億元；公交、軌交、加油站交通出行領(lǐng)域基本實現(xiàn)數(shù)字人民幣支付全覆蓋，全年交易筆數(shù)超110萬筆；文旅消費應(yīng)用活躍度持續(xù)提升，各主要旅游場所、景區(qū)均支持數(shù)字人民幣支付，市屬園林、博物館覆蓋率達100%；創(chuàng)新推出“吳優(yōu)數(shù)購”數(shù)字人民幣購物無理由退貨平臺，已有超1.4萬家商戶支持數(shù)字人民幣支付；在全市范圍內(nèi)建成10個數(shù)字人民幣消費聚集區(qū)、數(shù)字人民幣江南文化旅游體驗區(qū)。

在金融應(yīng)用領(lǐng)域，發(fā)放各類數(shù)字人民幣貸款超187億元，實現(xiàn)數(shù)字人民幣在保險理賠、股權(quán)投資、私募基金出資、融資租賃、小貸、保理、轉(zhuǎn)貸等金融領(lǐng)域的應(yīng)用。積極參與人民銀行集中開展的與香港以及泰國、阿聯(lián)酋等境外企業(yè)資金往來的貨幣橋試點。

在政府應(yīng)用領(lǐng)域，蘇州全年財政支出中以數(shù)字人民幣支出金額超400億元，實現(xiàn)在工資代發(fā)、稅費繳納、公積金貸款、農(nóng)村集體“三資”監(jiān)管、土拍保證金繳納、購房資金支付等方面的應(yīng)用。

蘇州數(shù)字人民幣試點工作的順利推進，離不開廣大數(shù)字金融生態(tài)圈企業(yè)的深度參與。目前，蘇州已成為國內(nèi)創(chuàng)新與資本、產(chǎn)業(yè)與資本結(jié)合最好的城市之一，全市共有1420家金融機構(gòu)和數(shù)字金融生態(tài)圈企業(yè)，其中，數(shù)字金融生態(tài)圈企業(yè)371家。

蘇州的“追求”不止于此。根據(jù)會上發(fā)布的《蘇州市數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展三年行動計劃（2023－2025年）》，圍繞著數(shù)字人民幣試點、金融科技、數(shù)字征信、金融大數(shù)據(jù)、金融機構(gòu)聚集、數(shù)字金融生態(tài)等六大任務(wù)，明確到2025年，集聚金融機構(gòu)及數(shù)字金融生態(tài)圈企業(yè)超2000家，金融業(yè)年稅收超400億元，數(shù)字金融實驗室、數(shù)字金融創(chuàng)新中心、金融科技子公司或軟件開發(fā)測試中心等數(shù)量超80家，數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力位居全國前列，產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷壯大，數(shù)字金融創(chuàng)新標桿城市建設(shè)取得階段性成果。

全省試點

三大目標九大任務(wù)

《方案》從應(yīng)用規(guī)模、創(chuàng)新產(chǎn)品、生態(tài)體系等方面提出了目標任務(wù)：

在應(yīng)用規(guī)模方面，有序擴大數(shù)字人民幣在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務(wù)等重點領(lǐng)域應(yīng)用，滿足公眾多層次多樣化支付需求；

在創(chuàng)新產(chǎn)品方面，為解決傳統(tǒng)支付難點、痛點問題提供更優(yōu)方案，探索首創(chuàng)性示范性應(yīng)用場景，形成更多可復(fù)制可推廣的試點經(jīng)驗；

在生態(tài)體系方面，初步建立較為完善的數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)，促進金融普惠發(fā)展，有效提升支付體系運行效率，更好服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展。

為此，《方案》明確了大力拓展零售領(lǐng)域應(yīng)用、穩(wěn)步擴大公共領(lǐng)域應(yīng)用、不斷豐富普惠領(lǐng)域應(yīng)用、積極探索重大戰(zhàn)略領(lǐng)域應(yīng)用、加快打造特色示范應(yīng)用、著力構(gòu)建開放應(yīng)用生態(tài)、持續(xù)開展宣傳推廣活動、重視完善數(shù)字人民幣監(jiān)管、建立健全風(fēng)險防控體系等九大重點任務(wù)。

關(guān)鍵詞： 興業(yè)銀行 建設(shè)銀行