備受消費者關注的車險改革正式啟動。銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關于實施車險綜合改革的指導意見(征求意見稿)》(以下簡稱《指導意見》),并向社會公開征求意見。本次改革定位為綜合改革,覆蓋交強險、商業(yè)車險兩大險種,將推出一攬子有力的改革措施。
改革后
保費是漲還是降?
對車險市場會有什么影響?
一起來看看
風險保障更全面
近年來,車險市場虛高定價、保障不足、經營粗放、競爭失序等頑疾突出,飽受消費者詬病,亟待加大改革力度。
與2015年和2017年兩次商業(yè)車險改革不同,此次車險改革定位為綜合改革,涵蓋交強險和商車險、條款和費率、產品和服務等,直指車險市場亂象。
此次改革最吸引車主眼球的莫過于車險保障內容全面擴容。具體來看,交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元,其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元,醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元。商車險責任限額從5萬元至500萬元檔次提升到10萬元至1000萬元檔次。
同時,改革將進一步理順商業(yè)車險主險和附加險責任。具體來講,車損險主險條款增加7個方面的保險責任,分別是機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等,并支持行業(yè)開發(fā)車輪單獨損失險、醫(yī)保外用藥責任險等附加險產品。記者了解到,一直以來,這7項保險責任分屬7個附加險。消費者只能投保相應的附加險才能獲得對應保障。
《指導意見》將附加險放進車損險條款,將大大拓展車損險的保障范圍。消費者今后遇到發(fā)動機涉水、玻璃單獨破碎等情況,處理起來會更加簡單。
駕駛習慣好 保費更便宜
車險是與老百姓接觸最廣的保險產品之一,涉及千家萬戶的安全出行。大多數(shù)車主關心的是,這次車險綜合改革之后,保險費用會不會下降?保險服務會不會更好?《指導意見》給出了肯定的答案。改革落地后,消費者在保險責任擴大、保障金額提升的情況下,保費支出還將明顯減少,成為最大的受益者。
中南財經政法大學金融學院副院長胡宏兵告訴記者,自2015年6月商業(yè)車險費率改革啟動以來,車險條款費率下降,保障范圍擴大,廣大車主得到實惠。此次車險綜合改革,涉及范圍更廣,力度更大,將使大部分車主保費負擔進一步減輕。
改革方案既根據(jù)實際風險重新測算了基準純風險保費,同時又將預定附加費用率下調至25%,改革后商車險基準保費價格將大幅下降,預計消費者的實際簽單保費將明顯下降,行業(yè)整體車險保費規(guī)模也可能出現(xiàn)一定幅度的降低。
綜合費率改革以后,總的預期是“價格更低、保障更廣、服務更優(yōu)”。胡宏兵給記者算了一筆賬,以一輛6座以下普通家用小轎車為例,第一年交強險保費為950元,在未發(fā)生賠付的情況下,按30%的折扣計算,次年保費最多可以優(yōu)惠至665元。此次改革后,次年保費最多可以優(yōu)惠50%至475元。當然也可能有少數(shù)消費者由于自身風險狀況出現(xiàn)簽單保費價格上漲的情況。
胡宏兵指出,綜合改革措施實施后,車險費率的“獎優(yōu)罰劣”作用將得到更好發(fā)揮。“對一些擁有不良駕駛習慣的高風險車主來說,想要享受到車險改革的紅利,就要增強風險意識,規(guī)范駕駛行為,養(yǎng)成遵規(guī)守紀的好習慣。這將有助于激勵車主養(yǎng)成良好駕駛習慣,降低整體社會風險。”
險企創(chuàng)新戰(zhàn)代替價格戰(zhàn)
受這次改革影響,車險市場也將出現(xiàn)新的變化。
湖北省保險學會理事、中南財經政法大學金融學院博導袁輝在接受采訪時表示,首先是保費規(guī)模會出現(xiàn)一定程度的下降。這次改革既根據(jù)實際風險重新測算了基準純風險保費,同時又將預定附加費用率下調至25%,改革后商車險基準保費價格將大幅下降。但從初步測算來看,整體保費規(guī)模下降幅度也是可以承受的,符合中央關于“減稅降費”和金融業(yè)“服務實體經濟”向實體經濟讓利的精神。
市場化競爭中,優(yōu)勝劣汰是主趨勢。袁輝認為,這次改革以市場化為方向,將進一步推進市場化競爭。預計改革后市場主體將加劇分化,有些競爭力不強的中小保險公司經營會更加困難。
改革的壓力會進一步促進中小險企從“價格戰(zhàn)”中走出來,加大創(chuàng)新力度,依托新技術,針對不同客戶群體開放出多層次的保險產品,加強自我核心競爭力,走向“創(chuàng)新戰(zhàn)”。
與此同時,《指導意見》出臺若干新政策,給企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展留出了空間。例如,商業(yè)車險示范產品的準入方式由審批制改為備案制;支持中小財險公司優(yōu)先開發(fā)差異化、專業(yè)化、特色化的創(chuàng)新產品;支持行業(yè)制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款,探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機動車里程保險(UBI)等創(chuàng)新產品,這些舉措都在一定程度上推進保險企業(yè)走向創(chuàng)新,以創(chuàng)新促發(fā)展。
足不出戶保險科技新賦能
不少車主表示,除了保費價格,服務質量也是其選擇車險投保公司的重要因素。此次車險改革提出,在保障消費者知情權和選擇權的基礎上,鼓勵財險公司通過電子保單方式,為消費者提供更加便捷的車險承保理賠服務。
胡宏兵告訴記者,積極推廣電子保單制度,加強新技術研究應用,比如車聯(lián)網、新能源、自動駕駛等新技術,為科技賦能車險提供了用武之地。保險科技可以支撐和服務車險數(shù)字化管理,打破時間、空間限制,真正實現(xiàn)“足不出戶”投保車險,對保險公司和車主來說更加便捷高效。同時,也有助于降低車險行業(yè)成本。在數(shù)字經濟快速發(fā)展的今天,車險行業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化、線上化,在方便消費者的同時,也讓車險全流程更加透明,有助于改變行業(yè)信息不對稱、交易成本奇高的現(xiàn)狀。
業(yè)內人士稱,以前的車險理賠都是人工辦理,效率相對較低,賦能保險科技后,能實現(xiàn)“一鍵理賠”,上傳圖片后,后臺機器人會自動完成定損,節(jié)約了時間,解放了人力。
記者了解到,為適應車險行業(yè)線上化要求,已經有不少科技公司對線上一體化業(yè)務進行研發(fā)。有科技公司已推出“智慧車理賠一體化平臺”,打通車險報案、救援維修、車物查定、人傷查定等環(huán)節(jié),幫助車險理賠實現(xiàn)全面線上化和數(shù)字化。
記者:徐蔚 見習記者:雷原
新聞發(fā)布平臺 |科極網 |環(huán)球周刊網 |中國創(chuàng)投網 |教體產業(yè)網 |中國商界網 |互聯(lián)快報網 |萬能百科 |薄荷網 |資訊_時尚網 |連州財經網 |劇情啦 |5元服裝包郵 |中華網河南 |網購省錢平臺 |海淘返利 |太平洋裝修網 |勵普網校 |九十三度白茶網 |商標注冊 |專利申請 |啟哈號 |速挖投訴平臺 |深度財經網 |深圳熱線 |財報網 |財報網 |財報網 |咕嚕財經 |太原熱線 |電路維修 |防水補漏 |水管維修 |墻面翻修 |舊房維修 |參考經濟網 |中原網視臺 |財經產業(yè)網 |全球經濟網 |消費導報網 |外貿網 |重播網 |國際財經網 |星島中文網 |上甲期貨社區(qū) |品牌推廣 |名律網 |項目大全 |整形資訊 |整形新聞 |美麗網 |佳人網 |稅法網 |法務網 |法律服務 |法律咨詢 |慢友幫資訊 |媒體采購網 |聚焦網 |參考網
亞洲資本網 版權所有
Copyright © 2011-2020 資本網 All Rights Reserved. 聯(lián)系網站:55 16 53 8 @qq.com