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集中調(diào)整,當日生效!四大行確認存量房貸利率調(diào)整方式
2023-09-07 19:08:00來源: 中國新聞網(wǎng)

中新網(wǎng)9月7日電(中新財經(jīng)記者左宇坤)距離9月25日可以向銀行提出存量房貸利率調(diào)整申請還剩十余天時,9月7日,中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行率先發(fā)布了關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)操作事項的公告,對調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、申請方式及調(diào)整時間等進行了明確。

確認調(diào)整規(guī)則,分為三個時段


(資料圖)

公告最引人關(guān)注之處,首先在于根據(jù)中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的相關(guān)通知,對本次存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率調(diào)整規(guī)則進行明確。

中國工商銀行公告截圖。

據(jù)工商銀行,本次調(diào)整根據(jù)房貸發(fā)放時間分成了三種情況。

——2019年10月8日(不含當日)前發(fā)放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款,最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點,原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限轉(zhuǎn)換后為LPR加點的,按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

——2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款,最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限,即相應(yīng)期限LPR不加點,原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的,按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

——2022年5月14日(不含當日)后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款,最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限,即相應(yīng)期限LPR-20BP,原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的,按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

中國農(nóng)業(yè)銀行公告截圖。

農(nóng)業(yè)銀行本次存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率調(diào)整規(guī)則同樣分為三種情況。

——對于2019年10月7日(含)前發(fā)放的、已按人民銀行2019年第30號公告要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率(LPR)定價的存量首套個人住房貸款,利率水平調(diào)整至原貸款合同期限對應(yīng)的LPR(即加點幅度為0);貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應(yīng)LPR的,按發(fā)放時當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。LPR轉(zhuǎn)換后的利率水平不高于原貸款合同期限對應(yīng)的LPR或不高于貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限的,不作調(diào)整。

——對于2019年10月8日(含)至2022年5月14日(含)發(fā)放的存量首套個人住房貸款,利率水平調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限,即原貸款合同期限對應(yīng)的LPR(即加點幅度為0);貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應(yīng)LPR的,按發(fā)放時當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。利率水平不高于原貸款合同期限對應(yīng)LPR或不高于貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限的,不作調(diào)整。

——對于2022年5月15日(含)至2023年8月31日(含)發(fā)放的存量首套個人住房貸款(含已簽訂合同但未發(fā)放的貸款),利率水平調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限,即原貸款合同期限對應(yīng)的LPR減20個基點;貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應(yīng)的LPR減20個基點的,按發(fā)放時當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。利率水平不高于原貸款合同期限對應(yīng)的LPR減20個基點或不高于貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限的,不作調(diào)整。

中國銀行公告截圖。

中國銀行的具體規(guī)定如下。

——2019年10月7日(含當日)之前發(fā)放的貸款,如當?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限(簡稱“當?shù)叵孪蕖?高于LPR,則將貸款加點幅度調(diào)整為當?shù)叵孪?;否則,如貸款利率高于LPR則將貸款加點幅度調(diào)整為0(即LPR+0BP),如貸款利率低于LPR則不調(diào)整。

——2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)發(fā)放的貸款,如當?shù)叵孪薷哂谌珖滋鬃》抠J款利率政策下限(簡稱“全國下限”),則將貸款加點幅度調(diào)整為當?shù)叵孪蓿环駝t,如貸款利率高于全國下限,則將貸款加點幅度調(diào)整為全國下限(即LPR+0BP),如貸款利率低于全國下限則不調(diào)整。

——2022年5月15日(含當日)之后發(fā)放的貸款,如當?shù)叵孪薷哂谌珖孪?,則將貸款加點幅度調(diào)整為當?shù)叵孪?;否則,如貸款利率高于全國下限,將貸款加點幅度調(diào)整為全國下限(即LPR-20BP),如貸款利率低于全國下限則不調(diào)整。

建設(shè)銀行公告截圖。

中國建設(shè)銀行的調(diào)整規(guī)定如下。

——2019年10月7日(含)前發(fā)放的,調(diào)整后的利率按相應(yīng)期限(原貸款合同期限)LPR利率執(zhí)行。

——2019年10月8日(含)-2022年5月14日(含)發(fā)放的,調(diào)整后的利率按全國首套房貸利率政策下限,即相應(yīng)期限(原貸款合同期限)LPR利率執(zhí)行;2022年5月15日(含)-2023年8月31日(含)已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的,調(diào)整后的利率按全國首套房貸利率政策下限,即相應(yīng)期限(原貸款合同期限)LPR-20個基點執(zhí)行。

若在上述時間段內(nèi),貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于上述調(diào)整后擬執(zhí)行水平,調(diào)整后的利率按相應(yīng)政策下限執(zhí)行。各城市首套住房貸款利率政策下限,以人民銀行各省級分行官方網(wǎng)站公布的為準。

明確調(diào)整時間,非特殊情況無需申請

購房者何時可以開始查詢與調(diào)整?又是否要到銀行排隊辦理?多家銀行也給出答案。

工商銀行表示,原貸款發(fā)放時執(zhí)行首套房貸利率標準的存量房貸,銀行將于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率,批量調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計算。

此外工商銀行提到一些特殊情況,例如“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸,或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸,需由客戶向銀行主動申請利率調(diào)整;當前執(zhí)行固定利率或基準利率定價的存量房貸,也需由客戶向銀行主動申請利率調(diào)整。

農(nóng)業(yè)銀行表示,可采取變更貸款利率和新發(fā)放貸款置換兩種方式,這兩種方式調(diào)整的結(jié)果一致。從操作的便利性來看,后者所需的流程較多,所花的時間較長,為方便客戶,銀行主要采取變更貸款利率方式。銀行將于2023年9月25日起主動進行批量下調(diào),無需客戶申請;如客戶需新發(fā)放貸款置換的,請于2023年9月25日起向貸款經(jīng)辦行提出書面申請。

此外,農(nóng)業(yè)銀行特別提到,客戶可于2023年9月15日起查詢本人存量房貸利率是否滿足下調(diào)條件及下調(diào)幅度等有關(guān)事宜。存量房貸利率下調(diào)將于調(diào)整當日生效,生效日起按照新的利率加點幅度執(zhí)行,定價基準LPR以約定的重定價規(guī)則調(diào)整。此次存量房貸利率調(diào)整不溯及既往,之前的房貸利息不作調(diào)整。

中國銀行同樣表示,本著為客戶提供高效便捷金融服務(wù)的原則,盡力減少客戶調(diào)整成本,將主要采用變更合同約定利率水平的方式。

對于符合條件的存量首套住房貸款,銀行將于2023年9月25日集中調(diào)整,利率調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計算;對于符合條件的存量二套房及以上貸款,由客戶向銀行主動申請利率調(diào)整,并提供佐證材料,經(jīng)銀行審批通過后按照批量或單筆的方式進行調(diào)整。

建設(shè)銀行表示,2023年9月25日,銀行擬對2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款,采取變更合同利率的方式進行統(tǒng)一調(diào)整,新的利率即日生效。貸款發(fā)放或簽訂合同時不符合首套住房標準,但當前實際住房情況符合所在城市首套住房標準的,借款人申請時須提供首套住房有關(guān)證明材料。固定利率或采用基準利率定價的貸款,借款人可申請轉(zhuǎn)為采用LPR定價的浮動利率貸款,并與銀行簽訂協(xié)議。

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