《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》實施將滿一年，在新規(guī)的呵護和助推下，存量調(diào)整時期的信用卡行業(yè)穩(wěn)步進入高質(zhì)量發(fā)展新階段。

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迎接調(diào)整期機遇，廣發(fā)信用卡選擇以耕耘的深度替代速度、以經(jīng)營能力提升價值創(chuàng)造能力，持續(xù)鍛造經(jīng)營的韌性，從容轉(zhuǎn)向重質(zhì)輔量，邁向?qū)嵙Ω鼜?、增長更穩(wěn)、質(zhì)地更佳的高質(zhì)量發(fā)展階段。廣發(fā)信用卡通過對客群運營、場景建設(shè)、風險前瞻、私域融合、科技迭代等方面的精細化、差異化經(jīng)營，取得了良好的效益。

廣發(fā)銀行2022年年報顯示，信用卡累計發(fā)卡1.09億張，全年消費總額2.49萬億元。截至今年5月，廣發(fā)信用卡線上消費占比接近50%，線上支付平臺的累計綁定近100%，餐飲、商旅等場景消費月均大幅提升，步入了規(guī)模合理、客群活躍、消費健康和資產(chǎn)穩(wěn)健的新局面。

“千人千面”提升金融服務精準性

存量時期，以何種差異化經(jīng)營能力征服客戶，成為擺在每家發(fā)卡行面前的問題。廣發(fā)信用卡在外部依靠產(chǎn)品創(chuàng)新升級建立起強大的防御體系，在內(nèi)部利用科技化手段實施滲透以建立忠誠度的經(jīng)營思路是其核心指標繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先的關(guān)鍵因素。

廣發(fā)信用卡圍繞不同客群的需求開發(fā)專屬產(chǎn)品，挖掘出外部的防御護城河。例如，針對“95后”的信用消費需求，廣發(fā)信用卡為“95后”打造了吃喝玩樂“摸魚”的一站式信用卡：廣發(fā)有魚卡。同時，為拓展年輕化商戶場景，廣發(fā)信用卡還上線了茶飲類、休閑娛樂類、網(wǎng)紅類商戶近兩萬家，文旅類商戶近千家。在對重點客群精準的火力集中下，廣發(fā)信用卡的客群結(jié)構(gòu)得到進一步優(yōu)化。信用卡行業(yè)品牌調(diào)研顯示：“年輕”已成為廣發(fā)信用卡在同業(yè)中有相對顯著優(yōu)勢的品牌形象。

廣發(fā)信用卡在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的客戶價值體系模型圍繞自然人生命周期、消費偏好、用卡周期和產(chǎn)品選擇等維度，通過數(shù)據(jù)洞察，關(guān)注用戶“什么時間、什么地點，想要什么”，全方位地對客群實施分層，并為各個客群提供差異化和精細化的服務。通過對沉淀數(shù)據(jù)的有效分析，廣發(fā)信用卡將服務能力進行原子化的拆解，然后根據(jù)客戶個性化需求組合搭配，從而做到客戶服務 “千篇一律”到“千人千面”的轉(zhuǎn)型。

除此之外，私域的深度運營也為廣發(fā)信用卡差異化金融服務奠定了堅實的基礎(chǔ)。廣發(fā)信用卡“羊小發(fā)”企微系統(tǒng)將數(shù)據(jù)分析與運用前置到營銷前端，通過客戶標簽和訂單記錄等信息，將不同消費偏好特征的客戶有針對性地引流至不同細分社群。如此，系統(tǒng)前端即可根據(jù)用戶行為自定義標簽，建立完善的客戶畫像，從而提升金融服務精準性。

場景化經(jīng)營促動金融消費活力

廣發(fā)信用卡緊貼“擴內(nèi)需、促消費”趨勢，深耕消費生態(tài)，瞄準民生剛需，全面布局水、電、話費等高頻民生消費，并不斷加大“食、住、行、娛、車、購、生活服務”領(lǐng)域的場景建設(shè)力度，力求做到在任何時刻、任何地點都能為消費者提供個性化服務。

為了提升消費意愿，廣發(fā)信用卡不斷加大精細化促消費的力度。如，與微信支付、支付寶等第三方支付平臺頻密互動，以此促進線上支付渠道便捷消費。目前，廣發(fā)信用卡在微信/支付寶累計綁定率近100%。今年1-5月累計線上消費近4500億元，其中5月線上消費占比近50%。

值得關(guān)注的是，廣發(fā)信用卡從餐飲、商旅和境外消費這三大場景出發(fā)，持續(xù)打造客戶專屬品牌活動——超級廣發(fā)日，線上線下雙管齊下，充分發(fā)揮信用卡促消費的能力。餐飲方面，“五折優(yōu)惠”的飯票業(yè)務作為常態(tài)化的促消費活動已經(jīng)融入餐飲、商超便利、零售百貨、休閑娛樂和生活服務類等眾多行業(yè)，持續(xù)通過近300個城市的1000多座商圈的超8萬家商戶為公眾發(fā)放優(yōu)惠券。商旅方面，廣發(fā)信用卡通過各項補貼來增強公眾全方位各領(lǐng)域的消費能力，并取得了今年前五月月均消費提升超80%的成績。今年，廣發(fā)信用卡攜手合作伙伴打造“廣發(fā)精彩海南”消費品牌活動，以信用卡撬動消費杠桿助推海南消費高地建設(shè)。境外游方面，廣發(fā)信用卡整合合作伙伴資源，推進境外消費場景建設(shè)。在消費返現(xiàn)、免收外幣交易手續(xù)費等舉措刺激下，今年1-5月，廣發(fā)信用卡境外消費總額同比提升50%。

數(shù)字化增強經(jīng)營內(nèi)生力

無科技，不金融。廣發(fā)信用卡中心為此構(gòu)建了智能與數(shù)據(jù)驅(qū)動的數(shù)字化服務體系，以改善客戶體驗和經(jīng)營效率，經(jīng)營效益的提升疊加科技化能力。

為了不斷優(yōu)化客戶體驗，廣發(fā)信用卡依托“蜂鳥”體驗監(jiān)測平臺，實現(xiàn)全渠道交易級的客戶體驗聲音收集分析的技術(shù)突破。如今，客戶體驗監(jiān)測已覆蓋APP、新發(fā)卡和增值服務等多個關(guān)鍵客戶場景，合計超100項指標。

為了持續(xù)提升用戶服務，廣發(fā)信用卡于2013年創(chuàng)建了“以客戶為中心”的持續(xù)改進管理平臺——藍海平臺。2022年，新藍海平臺全面升級為綜合性平臺，全年共推動實施優(yōu)化項目390個。而依托智能中臺，廣發(fā)信用卡的客服、外呼、微信、發(fā)現(xiàn)精彩APP和短信等25個對客渠道全面聯(lián)動。在包含近6000個客戶標簽的“最強大腦”指揮下，廣發(fā)信用卡可以從客戶屬性、產(chǎn)品權(quán)益、消費偏好等維度對客戶進行360度的全旅程畫像，實現(xiàn)全渠道全觸點的場景化營銷數(shù)據(jù)相互匯流，能夠做到“T+1小時”的準實時營銷推送，大幅提升了客戶服務效率和協(xié)同水平。

在風險預警方面，廣發(fā)信用卡運用行業(yè)領(lǐng)先的前瞻預警體系——“天機星”。借助其內(nèi)外部大數(shù)據(jù)和智能算法模型等科技手段，形成了穩(wěn)定高效的“風險事件+風控模型”的動靜結(jié)合預警管控機制。

對于科學理性的消費需求，廣發(fā)信用卡推出了交易級場景調(diào)額服務。借力金融科技，在家具家裝、商場購物、旅游等多個專項場景實現(xiàn)“一客一策”，將額度投放在真實消費場景以及高價值客戶。

信用卡行業(yè)步入調(diào)整期，適時選擇更適合自身稟賦的道與術(shù)，才能在新的歷史浪潮中立于潮頭。廣發(fā)信用卡將繼續(xù)堅持科技化的精細經(jīng)營發(fā)展理念，不斷提高價值創(chuàng)造能力，邁向高質(zhì)量發(fā)展。

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