銀行存款利率降到“2時(shí)代” 以后錢該放在哪?
中新網(wǎng)6月11日電 銀行存款利率又降了。
(相關(guān)資料圖)
繼多家中小銀行接連降息后,6月8日,工行、農(nóng)行、建行、中行、交行和郵儲(chǔ)銀行六家國有大行集體下調(diào)存款掛牌利率。5年期定期存款利率調(diào)降后僅為2.5%。
在一些儲(chǔ)戶感嘆“幸好存的早”之余,也有人糾結(jié),以后錢該怎么投資?利率還會(huì)繼續(xù)降嗎?
6月8日,中農(nóng)工建存款利率。
銀行連番降息 定存利率告別“3時(shí)代”
本輪調(diào)整中,六大行將人民幣活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.20%,二年期人民幣定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%,三年期和五年期掛牌利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)分別至2.45%和2.5%。
這是繼去年9月15日以來,國有大行再次集體調(diào)降利率。就連因“高利息”標(biāo)簽一直廣受追捧甚至“一單難求”的大額存單這次也降了。農(nóng)行、建行、工行等3年期大額存單利率調(diào)降至3%以內(nèi)。
實(shí)際上,在國有大行本輪下調(diào)利率前,今年地方中小銀行已掀起多輪降息。僅4月以來已有包括河南、湖北、陜西等地?cái)?shù)十家中小銀行宣布調(diào)整存款利率。進(jìn)入6月,新疆、內(nèi)蒙古、吉林等地多家村鎮(zhèn)銀行宣布調(diào)降部分期限定期存款利率,下降幅度主要在5基點(diǎn)至30基點(diǎn)不等。
盡管中小銀行存款利率通常會(huì)高于大行,但經(jīng)過接連的降息,目前中小銀行也已難尋利率高于3%的存款產(chǎn)品,存款產(chǎn)品全面轉(zhuǎn)入“2時(shí)代”。
此外,渤海、恒豐、浙商等股份制銀行5月同步下調(diào)存款掛牌利率。其中,3年期定存產(chǎn)品利率從最高的3.25%,分別降至2.9%、2.95%。
“存款利率一直在降,一些利率比較高的產(chǎn)品比如大額存單要提前預(yù)約,比較難搶。”招商銀行北京某支行柜員小文(化名)向中新財(cái)經(jīng)反映。
資料圖:人民幣。 艾慶龍 攝
專家:有利于推動(dòng)投資、消費(fèi)
對(duì)于存款利率調(diào)降,專家普遍認(rèn)為,這是必要且積極的做法。未來還有繼續(xù)調(diào)降的空間。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼接受中新財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示,今年以來,我國銀行業(yè)規(guī)模增長較快但盈利增速趨緩,部分省份銀行業(yè)利潤出現(xiàn)負(fù)增長。此外,去年商業(yè)銀行凈息差呈逐季下降之勢(shì)。通過下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來延緩息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì),在當(dāng)前仍然具有必要性。
前海開源基金董事總經(jīng)理、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍認(rèn)為,銀行今年連續(xù)多次降低存款利率,主要是針對(duì)近兩年居民存款金額上升比較快。下調(diào)存款利率,有利于推動(dòng)資金進(jìn)入投資領(lǐng)域和用于實(shí)體經(jīng)濟(jì),也有利于刺激消費(fèi)。
同時(shí),在央行貨幣政策委員會(huì)一季度例會(huì)指出“發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制重要作用”的背景下,董希淼認(rèn)為,大型商業(yè)銀行再度下調(diào)存款掛牌利率,正是發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用的具體舉措,符合政策導(dǎo)向。
董希淼判斷,預(yù)計(jì)未來一段時(shí)間,存款利率仍有繼續(xù)下降的可能。不過,考慮到目前貸款利率已經(jīng)處于低位,未來下降的空間相對(duì)有限。
董希淼還提到,大型商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的主體,負(fù)債規(guī)模占全行業(yè)近一半,具有舉足輕重的市場影響力。大型商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率之后,預(yù)計(jì)中小銀行將跟進(jìn)下調(diào)存款利率。
人民幣。劉陽禾 攝
以后錢該放哪?
隨著銀行存款利率走低,如何存錢和理財(cái)又成了投資者討論的熱門話題。
對(duì)此,董希淼表示,從中長期看,市場無風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨。所以對(duì)于居民來說,一定要平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益來綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果要追求高收益,那么必須承受高風(fēng)險(xiǎn);如果要追求穩(wěn)健的收益,可以在存款之外,適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及儲(chǔ)蓄國債等產(chǎn)品。
值得一提的是,在銀行降息潮的大背景下,去年因破凈遭遇風(fēng)波的理財(cái)產(chǎn)品熱度有所回升。
據(jù)小文介紹,當(dāng)前,與存款利率相比,理財(cái)產(chǎn)品的收益更有優(yōu)勢(shì)。如,當(dāng)前招行部分一年期的理財(cái)產(chǎn)品收益率能達(dá)到3%-3.5%,還有一些固定收益型保險(xiǎn)收益率也在3%以上。
廣發(fā)證券劉郁團(tuán)隊(duì)5月28日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至5月26日,銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模達(dá)26.6萬億元,較4月30日增長4000億元。4月份,銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模曾大幅增長1.2萬億元。
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