自3月8日暴雷以來(lái),掌握近2100億美元資產(chǎn)、全美排行第16的硅谷銀行轟然倒下,成為2008年金融危機(jī)以來(lái)美國(guó)最大的銀行倒閉案。短短幾日,其一直成為全球金融業(yè)關(guān)注的最大焦點(diǎn)。
(資料圖片)
// 硅谷銀行事件簡(jiǎn)短回顧 //
3月8日,硅谷銀行(SVB)金融集團(tuán)出售了210億美元的證券資產(chǎn),一季度損失了18億美元。
3月9日,硅谷銀行暴跌60.41%,創(chuàng)20多年最大跌幅。 投資者和儲(chǔ)戶試圖從硅谷銀行提取420億美元,該銀行的現(xiàn)金余額為-9.58億美元,這是10多年來(lái)美國(guó)最大的銀行擠兌之一。
3月10日,美股盤(pán)前一定再跌超60%,不過(guò)該股隨后全天停牌。中午時(shí)分,美國(guó)加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部宣布關(guān)閉硅谷銀行,并任命美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)為破產(chǎn)管理人。
// 周末最新動(dòng)態(tài) //
硅谷銀行3月10日被接管后,周末的兩天時(shí)間成為監(jiān)管者壓低事件影響的窗口期。有報(bào)道稱(chēng), 美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)正在加緊出售硅谷銀行資產(chǎn),儲(chǔ)戶有望在周一(3月13日)拿到存款的30%到50%。
FDIC只為每個(gè)存戶提供最高25萬(wàn)美元的存款保險(xiǎn)賠付,這筆金額同樣將于周一發(fā)放。硅谷銀行的多數(shù)初創(chuàng)企業(yè)和風(fēng)投客戶的存款遠(yuǎn)高于25萬(wàn)美元。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月11日, 穆迪下調(diào)了硅谷銀行金融集團(tuán)及其銀行子公司硅谷銀行的評(píng)級(jí),并表示將出于商業(yè)原因撤銷(xiāo)其評(píng)級(jí)。穆迪將硅谷銀行的長(zhǎng)期本幣銀行存款和發(fā)行人評(píng)級(jí)分別從A1和Baa1下調(diào)至Caa2和C,將硅谷銀行金融集團(tuán)的本幣高級(jí)無(wú)擔(dān)保和長(zhǎng)期發(fā)行人評(píng)級(jí)從Baa1下調(diào)至C。
// 更多受影響的企業(yè)浮出水面 //
更多企業(yè)在硅谷銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口披露,當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日, 美國(guó)流媒體服務(wù)商Roku向美國(guó)證交會(huì)(SEC)遞交的文件中稱(chēng),公司26%(4.87億美元)的現(xiàn)金儲(chǔ)備都存放在硅谷銀行,公司不清楚能在多大程度上收回在硅谷銀行的存款。但該公司強(qiáng)調(diào),有足夠的資金滿足至少未來(lái)12個(gè)月的財(cái)務(wù)支出。
“元宇宙第一股”Roblox表示,其30億美元現(xiàn)金中的5%存在硅谷銀行。
穩(wěn)定幣巨頭Circle表示,該公司約400億美元的USD Coin儲(chǔ)備中,有33億美元在硅谷銀行。Circle對(duì)硅谷銀行的巨大風(fēng)險(xiǎn)敞口令投資者深感擔(dān)憂,與美元掛鉤的USDC周六進(jìn)一步承壓,一度跌至90美分。
中國(guó)醫(yī)療初創(chuàng)公司創(chuàng)業(yè)者安迪(化名)3月11日午間發(fā)了一條微信朋友圈。他的公司大部分美元資產(chǎn)都存在硅谷銀行,主要用于美國(guó)辦公室人員的工資發(fā)放。
在線金融服務(wù)公司派安贏(Payoneer):有不到2000萬(wàn)美元的資金存放在硅谷銀行。
安霸(Ambarella)公司:共有約1700萬(wàn)美元存款存放在硅谷銀行。
數(shù)字健康服務(wù)公司iRhythm Technologies:在硅谷銀行設(shè)有的運(yùn)營(yíng)賬戶資金余額約5450萬(wàn)美元。公司在硅谷銀行處有3500萬(wàn)美元的未償還貸款。在硅谷銀行以外渠道的資金仍在可預(yù)見(jiàn)未來(lái)足夠公司使用。
制藥公司Eyepoint Pharma:在硅谷銀行存放有“數(shù)百萬(wàn)”美元的現(xiàn)金。與硅谷銀行擁有最高額度4500萬(wàn)美元的信貸融資便利措施。
私營(yíng)航空航天器制造商Rocket Labs:有7.9%的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物存放在硅谷銀行,總計(jì)約3800萬(wàn)美元。
全球最大的住宅太陽(yáng)能企業(yè)SunRun:在硅谷銀行的存款總額不超過(guò)8000萬(wàn)美元。由于采用了對(duì)沖操作,公司在硅谷銀行并沒(méi)有太多的風(fēng)險(xiǎn)敞口。
// 硅谷銀行全球分公司情況 //
硅谷銀行的英國(guó)子公司已經(jīng)停止交易,不再吸納新客戶,料將宣布破產(chǎn),這也引發(fā)了英國(guó)初創(chuàng)企業(yè)的恐慌。當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月11日,約180家科技公司的負(fù)責(zé)人致函英國(guó)財(cái)政大臣杰里米?亨特請(qǐng)求政府出手干預(yù),稱(chēng)“存款損失有可能破壞行業(yè)并使生態(tài)系統(tǒng)倒退20年……許多企業(yè)將在一夜之間陷入非自愿的清算。”
該信件還警告稱(chēng), 英國(guó)只是個(gè)開(kāi)頭,硅谷銀行在加拿大、丹麥、德國(guó)、印度、以色列和瑞典都有分行。如果政府不干預(yù),該行的倒閉可能會(huì)在全球各地重創(chuàng)初創(chuàng)企業(yè)。
3月11日上午,浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布公告稱(chēng),“浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月,是一家在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu),有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)負(fù)債表。作為中國(guó)首家科技銀行,浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國(guó)科創(chuàng)企業(yè),始終按照中國(guó)法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)?!?/p>
// 影響還將持續(xù)? //
美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)將為每位儲(chǔ)戶提供高達(dá)25萬(wàn)美元的保險(xiǎn),但硅谷銀行的儲(chǔ)戶多數(shù)都擁有超過(guò)該數(shù)額的存款,其中包括大量初創(chuàng)公司。報(bào)道分析, 硅谷銀行倒閉可能引發(fā)科技行業(yè)的大范圍倒閉和裁員浪潮。
對(duì)沖基金和投行已經(jīng)開(kāi)始尋求以折價(jià)收購(gòu)硅谷銀行的存款和投資者的存款索賠權(quán)。不少投資大佬發(fā)出警告稱(chēng),除非美國(guó)大銀行接管硅谷銀行,或者確保存款100%返還,否則周一開(kāi)市美國(guó)銀行體系還將承受劇烈沖擊,也無(wú)法遏制投資者對(duì)中小銀行的信心下滑。
對(duì)沖基金大佬比爾?阿克曼發(fā)推表示,政府只有48小時(shí)來(lái)修復(fù)這場(chǎng)很快就無(wú)法挽回的錯(cuò)誤,除非摩根大通、花旗、美國(guó)銀行在周一開(kāi)市之前收購(gòu)硅谷銀行,或者政府保障硅谷銀行的所有存款,否則除了“系統(tǒng)性重要銀行”外,所有銀行的無(wú)保險(xiǎn)存款都將被提走。
風(fēng)險(xiǎn)投資家兼前科技公司首席執(zhí)行官大衛(wèi)?薩克斯也表示,政府需要在周一開(kāi)市前宣布所有存款都安全無(wú)恙,將硅谷銀行交給四大銀行之一,否則危機(jī)將繼續(xù)蔓延。
// 美聯(lián)儲(chǔ)有壓力了? //
耶倫周五召集美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和貨幣監(jiān)理署的領(lǐng)導(dǎo)人舉行會(huì)議,討論圍繞硅谷銀行的事態(tài)發(fā)展。
美國(guó)白宮發(fā)聲明說(shuō),硅谷銀行倒閉后,美國(guó)總統(tǒng)拜登11日就此事與加州州長(zhǎng)紐瑟姆進(jìn)行了交談。但未公布更多會(huì)談細(xì)節(jié)。
硅谷銀行的“轟然倒下”,也引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息的思考。
3月11日,新華社報(bào)道,分析人士表示,硅谷銀行關(guān)閉凸顯美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)激進(jìn)加息的負(fù)面影響。美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息,導(dǎo)致債券價(jià)格下跌,商業(yè)銀行存款流失過(guò)快、融資成本增加。在這種背景下,硅谷銀行并沒(méi)有做好準(zhǔn)備,導(dǎo)致眼下的困境。
分析人士進(jìn)一步指出,面臨這種困境并非只有硅谷銀行一家, 聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司此前警告,目前的利率環(huán)境可能對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生嚴(yán)重后果,美國(guó)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)或?qū)⒁蜾N(xiāo)售或持有多種金融產(chǎn)品而面臨總計(jì)6200億美元的損失。
有“新美聯(lián)儲(chǔ)通訊社”之稱(chēng)的華爾街日?qǐng)?bào)記者Nick Timiraos在最新文章里指出,硅谷銀行倒閉引發(fā)的風(fēng)波,大幅打消了市場(chǎng)對(duì)于50基點(diǎn)加息的預(yù)期。
Nick Timiraos稱(chēng),華爾街投資者們擔(dān)心,硅谷銀行爆雷可能威脅到更大范圍內(nèi)的金融穩(wěn)定,他們目前更傾向于3月只加息25基點(diǎn)。
華爾街日?qǐng)?bào)援引評(píng)論人士觀點(diǎn)稱(chēng),一家資產(chǎn)規(guī)模超2000億美元的銀行因?yàn)榱鲃?dòng)性問(wèn)題倒閉,足以引發(fā)美聯(lián)儲(chǔ)的擔(dān)憂,他們需要仔細(xì)評(píng)估這輪快速加息對(duì)更廣泛金融市場(chǎng)的影響。
// 機(jī)構(gòu)如何看? //
平安策略薛威、魏偉硅分析認(rèn)為, 谷銀行事件引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)美國(guó)銀行業(yè)整體的恐慌,主要有以下三點(diǎn)原因:1、 SVB的公告與破產(chǎn)超出了市場(chǎng)的預(yù)期。2、高利率環(huán)境以及持續(xù)鷹派的美聯(lián)儲(chǔ),引發(fā)市場(chǎng)恐慌迅速蔓延。3.、2008年雷曼危機(jī)距今雖接近15年了,但舊傷的隱痛仍然存在。
即使按照偏謹(jǐn)慎的推演,美國(guó)部分中小銀行步SVB后塵,部分歐洲銀行和新興市場(chǎng)也受到了波及,但由于美國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)受波及的概率較低,美國(guó)經(jīng)濟(jì)受顯著負(fù)面沖擊的概率也不高,所以 美國(guó)通脹與美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策路徑可能并不會(huì)受到明顯的影響。
浙商證券梁鳳潔、邱冠華、周源認(rèn)為硅谷銀行是個(gè)案風(fēng)險(xiǎn),若流動(dòng)性危機(jī)加劇,美聯(lián)儲(chǔ)大概率會(huì)給予流動(dòng)性支持,以避免銀行被迫出售AFS(可出售投資)和HTM(持有至到期投資)造成虧損。盡管現(xiàn)有浮虧可伴隨美債利率下行化解,但近期歐美持續(xù)加息,英國(guó)養(yǎng)老金危機(jī)、美國(guó)硅谷銀行破產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā),一定程度反映金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性已承壓。 后續(xù)需持續(xù)關(guān)注美聯(lián)儲(chǔ)加息力度,不排除此類(lèi)黑天鵝事件再次爆發(fā)的可能性。
硅谷銀行破產(chǎn),外因是美聯(lián)儲(chǔ)快速加息。而我國(guó)未大規(guī)模貨幣寬松,當(dāng)前經(jīng)濟(jì)又處于平穩(wěn)復(fù)蘇階段,判斷中國(guó)國(guó)債利率上行幅度有限,銀行表內(nèi)金融投資出現(xiàn)大幅度浮虧的可能性極低。此外 國(guó)內(nèi)銀行資負(fù)結(jié)構(gòu)合理。硅谷銀行破產(chǎn),內(nèi)因是資負(fù)結(jié)構(gòu)期限錯(cuò)配。我國(guó)中小銀行資負(fù)結(jié)構(gòu)合理、流動(dòng)性充裕。截至22Q4末,我國(guó)上市城農(nóng)商行HTM(持有至到期投資)占總資產(chǎn)的20%,低于硅谷銀行23pc;零售存款占總負(fù)債的24%,同樣遠(yuǎn)高于硅谷銀行。因此海外個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)不影響我國(guó)銀行業(yè)基本面向好趨勢(shì)。
(Wind綜合每日經(jīng)濟(jì)新聞、中國(guó)證券報(bào)、證券時(shí)報(bào)等)
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