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全球速遞!赴港投?!靶£?yáng)春”
2023-03-24 08:45:40來(lái)源: 北京商報(bào)

自香港與內(nèi)地恢復(fù)通關(guān)以來(lái),內(nèi)地旅客赴港熱情持續(xù)升高。根據(jù)香港特區(qū)政府入境事務(wù)處披露的數(shù)據(jù),今年1-2月已有逾62.8萬(wàn)名內(nèi)地旅客訪港,為2022年同期的75倍。伴隨著旅客到來(lái)一起火起來(lái)的還有香港的投資理財(cái)市場(chǎng)。匯豐銀行已經(jīng)宣布,旗下3家分行將率先試行一周7天營(yíng)業(yè)。赴港投保也將迎來(lái)新機(jī)遇,在小紅書上,有網(wǎng)友曬自己“打飛的”去香港買保險(xiǎn);香港的保險(xiǎn)代理人也愈發(fā)忙碌,連休息日都已經(jīng)排滿班。

為何香港保險(xiǎn)如此受追捧?對(duì)于內(nèi)地旅客來(lái)說(shuō),去香港買保險(xiǎn)又該注意什么?

險(xiǎn)企與客戶的雙向奔赴


(資料圖片僅供參考)

經(jīng)歷了三年“寒冬”的香港保險(xiǎn)業(yè)正在步入“小陽(yáng)春”。

“從2月開(kāi)始,保單預(yù)約量與日俱增,最近的保單預(yù)約已經(jīng)爆滿。”一位從業(yè)五年的香港保險(xiǎn)代理人告訴北京商報(bào)記者,最近咨詢及購(gòu)買保單的內(nèi)地客戶越來(lái)越多,非工作日的簽約都已經(jīng)約滿。

隨著2月香港與內(nèi)地恢復(fù)通關(guān),一同被帶火的還有香港保險(xiǎn)市場(chǎng)。據(jù)瑞銀實(shí)證所通關(guān)前調(diào)查顯示,受訪的1000名內(nèi)地居民中,47%有意買境外保險(xiǎn),約2/3考慮在通關(guān)一年內(nèi)投保。

為迎接內(nèi)地旅客,香港金融機(jī)構(gòu)也“摩拳擦掌”,北京商報(bào)記者了解到,由于內(nèi)地客戶大增導(dǎo)致的金融服務(wù)需求上升,匯豐銀行3月20日在香港對(duì)外宣布,旗下3家分行將率先試行一周7天營(yíng)業(yè)。

“除加強(qiáng)員工培訓(xùn)外,亦會(huì)通過(guò)適時(shí)調(diào)配人手和招聘,將服務(wù)內(nèi)地客戶的國(guó)際銀行業(yè)務(wù)及保險(xiǎn)相關(guān)團(tuán)隊(duì)的規(guī)模擴(kuò)大四成?!眳R豐香港區(qū)財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)分銷主管彭淑貞近日表示。

香港的保險(xiǎn)公司則是推出了力度較大的優(yōu)惠活動(dòng),上述保險(xiǎn)代理人向北京商報(bào)記者介紹,現(xiàn)在簽單可以享受兩方面優(yōu)惠,一是保費(fèi)回贈(zèng)優(yōu)惠,就是第二年繳保費(fèi)的時(shí)候抵扣,比如需要每年繳納10萬(wàn)美元保費(fèi),回贈(zèng)25%的話,那第二年就只需要繳7.5萬(wàn)美元就可以了;二是預(yù)繳利息,如果不預(yù)繳,則無(wú)法享受預(yù)繳優(yōu)惠。

一直以來(lái),內(nèi)地消費(fèi)者是香港壽險(xiǎn)市場(chǎng)新單保費(fèi)的重要來(lái)源,隨著更多內(nèi)地旅客赴港,香港保險(xiǎn)市場(chǎng)也有望恢復(fù)往日活力。3月10日,香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局公布的2022年香港保險(xiǎn)業(yè)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,期內(nèi)毛保費(fèi)總額較上年同期下跌7.7%,但來(lái)自內(nèi)地訪客的新造業(yè)務(wù)保費(fèi)為21億港元,同比上升200.3%。雖然恢復(fù)通關(guān)后的香港保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)數(shù)據(jù)尚未出爐,但是可以看到內(nèi)地訪客對(duì)香港保險(xiǎn)加碼的趨勢(shì)。

信達(dá)證券分析師王舫朝預(yù)測(cè),隨著香港和內(nèi)地通關(guān)的全面恢復(fù),內(nèi)地赴港游客有望逐步上升,同時(shí)隨著居民收入水平的日益提升,內(nèi)地居民相關(guān)財(cái)富管理和傳承、健康保障等需求有望逐步釋放,香港保險(xiǎn)市場(chǎng)有望憑借市場(chǎng)化和專業(yè)化等優(yōu)勢(shì)贏得更多內(nèi)地客戶的信任,從而促進(jìn)香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的增長(zhǎng)。

收益、分紅優(yōu)勢(shì)明顯

香港保險(xiǎn)和奶粉、奢侈品一樣曾一度成為內(nèi)地旅客赴港必買的“特產(chǎn)”。選擇多、分紅高、保費(fèi)低、美元保單、全球理賠……這些優(yōu)勢(shì)讓香港保險(xiǎn)備受青睞。

內(nèi)地訪客喜歡在香港買哪類保險(xiǎn)?另一位香港保險(xiǎn)代理人向北京商報(bào)記者透露,目前儲(chǔ)蓄型保單咨詢量最大,她表示,大多數(shù)是奔著收益去的,香港的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)年化收益率較高,很多熱銷產(chǎn)品在長(zhǎng)時(shí)間投資之后,年化收益基本能夠達(dá)到6%,而且這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也不高。還有就是儲(chǔ)蓄的其他功能,比如美元保單對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn),傳承功能以及資產(chǎn)隔離等。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局公布的數(shù)據(jù)也提到,內(nèi)地客戶群組購(gòu)買的保單中約95%是以非整付方式支付(即非一筆過(guò)支付),終身壽險(xiǎn)、危疾及醫(yī)療保險(xiǎn)分別占保單的份額為41%、32%和19%。

實(shí)際上,自2022年內(nèi)地“資管新規(guī)”正式落地,保本理財(cái)清零,投資者對(duì)能兼顧保本與收益的金融產(chǎn)品更加渴求。而近兩年漫天飛舞的黑天鵝、個(gè)別國(guó)家的匯率波動(dòng),也讓越來(lái)越多投資者意識(shí)到全球化資產(chǎn)配置的重要性。

不過(guò),香港與內(nèi)地存在監(jiān)管規(guī)則、匯率、法律等多方面的差異,投保時(shí)仍需慎重對(duì)待。英國(guó)精算師協(xié)會(huì)會(huì)員及泰生元精算咨詢公司創(chuàng)始人毛艷輝在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示,相比內(nèi)地屬地投保,購(gòu)買香港保險(xiǎn)多了保費(fèi)門檻限制、付費(fèi)限制。兩地監(jiān)管政策的不同,讓專業(yè)不對(duì)稱、信息不對(duì)稱等問(wèn)題更為明顯。如果不考慮需求,跟風(fēng)買香港保險(xiǎn),在后續(xù)的客戶服務(wù)方面,會(huì)有更多劣勢(shì)。

資深精算師徐昱琛進(jìn)一步提示,消費(fèi)者要根據(jù)自身需求進(jìn)行選擇,綜合考慮自身及家庭是否有海外資產(chǎn)的配置需求,不能盲目跟風(fēng);保險(xiǎn)本身屬于比較復(fù)雜的金融產(chǎn)品,且涉及金額比較大,在投保時(shí)要找專業(yè)服務(wù)人員;在簽單時(shí),也要符合監(jiān)管要求,需要去香港完成簽單。

兩地保險(xiǎn)加速互聯(lián)互通

香港是全球最發(fā)達(dá)、最開(kāi)放的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一,憑借得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì),香港成為國(guó)內(nèi)外資金往來(lái)、貿(mào)易往來(lái)的中轉(zhuǎn)站。但是,對(duì)于內(nèi)地消費(fèi)者來(lái)說(shuō),由于外匯管制的原因,目前的理賠款兌換是個(gè)問(wèn)題。

北京商報(bào)記者了解到,目前內(nèi)地客戶在香港投保,當(dāng)保費(fèi)到期或中止,需要取回現(xiàn)金價(jià)值;或保單發(fā)生理賠時(shí),相關(guān)資金需要匯入香港賬戶,很難匯入內(nèi)地銀行賬戶。業(yè)內(nèi)對(duì)于建立香港壽險(xiǎn)服務(wù)中心的呼聲越來(lái)越高。在今年全國(guó)兩會(huì)期間,也有政協(xié)委員提出了相關(guān)提案。

政策端的不斷調(diào)整也有望為兩地保險(xiǎn)市場(chǎng)的新發(fā)展帶來(lái)助力。2022年12月,香港特區(qū)政府發(fā)布《香港保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展策略藍(lán)圖》指出,粵港澳大灣區(qū)是香港以內(nèi)循環(huán)“推廣者”角色參與“雙循環(huán)”策略的理想切入點(diǎn),香港正爭(zhēng)取于南沙和前海等地成立保險(xiǎn)售后服務(wù)中心,并將進(jìn)一步研究實(shí)現(xiàn)連接內(nèi)地與香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的可行模式,鞏固香港作為國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理中心和成熟完備的保險(xiǎn)樞紐定位。

在上個(gè)月,央行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局、廣東省人民政府聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)全面深化改革開(kāi)放的意見(jiàn)》也提到,允許境外特別是香港地區(qū)金融機(jī)構(gòu)在前海合作區(qū)設(shè)立人身險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)控股公司完善跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù),加快在前海合作區(qū)等設(shè)立粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)中心。

談及兩地保險(xiǎn)互聯(lián)互通,徐昱琛直言,目前對(duì)于粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)中心的建立還在研討中,如果未來(lái)順利落地,對(duì)于香港保險(xiǎn)的售后服務(wù),包括保費(fèi)的續(xù)繳、理賠以及跨境資金的進(jìn)出,都有望通過(guò)保險(xiǎn)服務(wù)中心變得更便利。(記者 陳婷婷 李秀梅)

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