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鎖定“小儲戶” 銀行兒童金融業(yè)務(wù)升溫
2023-02-10 08:43:32來源: 經(jīng)濟(jì)參考報

記者 張莫

《經(jīng)濟(jì)參考報》記者注意到,在對客戶“全生命周期”服務(wù)的理念下,部分銀行對于兒童金融、親子金融的布局熱度有所升溫。一些銀行針對18周歲以下客戶推出專門的儲蓄卡和專屬的低風(fēng)險存款類產(chǎn)品,并把兒童財商教育作為服務(wù)的重要抓手,還有的銀行高度重視相關(guān)業(yè)務(wù),打造了全面、綜合的服務(wù)體系。

業(yè)內(nèi)人士表示,銀行投入更大資源布局兒童金融業(yè)務(wù),可為其鞏固金融生態(tài)打下堅實根基,而想要在兒童群體客戶實現(xiàn)差異化競爭,需要產(chǎn)品服務(wù)更具針對性,更加關(guān)注客戶體驗和精細(xì)化運營。


(資料圖片)

力推兒童卡片和賬戶聯(lián)動

在開卡、用卡環(huán)節(jié),面向18周歲以下客戶,部分銀行為兒童提供專門的儲蓄卡。如,工商銀行推出寶貝成長卡、民生銀行推出民生同行卡、北京銀行推出小京卡等。這些專門的儲蓄卡卡面一般充滿童趣,有的還可根據(jù)客戶需要進(jìn)行個性化定制。

目前,針對18周歲以下客戶開戶,銀行一般要求監(jiān)護(hù)人攜帶家長和孩子本人身份證、出生證明或戶口簿等有效證明材料等,到銀行柜臺辦理。與大人賬戶不同,孩子的賬戶一般不能單獨開通網(wǎng)銀和手機銀行,辦理各項業(yè)務(wù)需要到銀行柜臺辦理。不過,不少銀行已推出相關(guān)服務(wù),可將孩子賬戶和監(jiān)護(hù)賬戶綁定,綁定后,監(jiān)護(hù)人可在自己手機銀行App上查看和管理孩子的賬戶。

民生銀行今年1月上線了“財富小管家”,這是民生銀行為兒童和家長量身打造的親子專屬線上金融服務(wù)。民生銀行表示,孩子年齡小時,由家長代管,家長可通過本人手機銀行打理孩子銀行卡,孩子的錢單獨管理更清晰,提前做好資金規(guī)劃。等孩子長大了,有了獨立的手機和手機號,家長可為孩子開通手機銀行,由孩子使用專版手機銀行自己管錢。專版手機銀行設(shè)置“我的資產(chǎn)”“零花錢”“攢錢”“花錢”等板塊,孩子交易時,由家長進(jìn)行授權(quán)把關(guān),交易安全更有保障。

北京銀行此前發(fā)布“京螢計劃”兒童綜合金融服務(wù)2.0版,其中包括“親子賬戶共管”服務(wù),通過賬戶托管、安全限額、定制短信等多項功能?!拔医o兩個孩子都在北京銀行開了賬戶,這個賬戶和我的北京銀行賬戶是綁定的,孩子賬戶有資金變動,我的手機就能收到短信提醒,非常方便。”家住北京的柴女士對記者說,雖然孩子年齡還小,但是已經(jīng)有了“自己的錢要自己管起來”的意識,因此,通過單獨賬戶管理資金很有必要。

定制專屬存款產(chǎn)品

記者了解到,兒童賬戶資金只能購買活期或定期等存款類產(chǎn)品,不涉及風(fēng)險等級較高的理財產(chǎn)品。不過,不少銀行也推出了一些針對兒童客群的存款類專屬產(chǎn)品。這類產(chǎn)品保本保息,但相較于同期限的普通存款產(chǎn)品在利率上更有吸引力。

以剛剛過去的春節(jié)為例,工商銀行針對“寶貝成長卡”持卡人推出兩項兒童客群專屬產(chǎn)品。即“工銀壓歲金”,期限三年,到期可享受央行基準(zhǔn)利率最高上浮1.4倍;“寶貝存錢罐”,期限一年,2000元起存,到期收益享受央行基準(zhǔn)利率最高上浮1.5倍。

北京銀行推出的“小京壓歲寶”36個月定期新春限定款,1000元起存,三年存期,利率也較央行基準(zhǔn)利率有所上浮。根據(jù)北京銀行發(fā)布的數(shù)據(jù),截至目前,北京銀行以“京螢計劃”為載體,已服務(wù)超138萬戶家庭,“小京卡”發(fā)卡突破52萬張,“小京壓歲寶”銷量超26億元。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示,兒童金融群體風(fēng)險承受能力不高,在理財?shù)摹氨V怠焙汀霸鲋怠睂用娓粗厍罢撸y行可為客戶提供風(fēng)險較低、操作簡單的兒童金融標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,持續(xù)優(yōu)化用戶體驗,并通過市場調(diào)研等手段,設(shè)計創(chuàng)新型、定制化的“小儲戶”理財方案。

持續(xù)聚焦財商教育

除了金融賬戶和產(chǎn)品服務(wù),銀行也把兒童財商教育作為兒童金融服務(wù)的重要抓手。如,民生銀行在親子金融品牌“民生同行”下,將開展“財商訓(xùn)練營”系列活動,打通線上知識講解與線下趣味互動,以豐富的互動游戲,引導(dǎo)兒童深入思考、交流和探討。同時,財商訓(xùn)練營將定期組織實戰(zhàn)活動,開展財商知識推演與應(yīng)用。

部分銀行還高度重視兒童金融、親子金融相關(guān)業(yè)務(wù),將相關(guān)服務(wù)進(jìn)一步品牌化、體系化。北京銀行去年9月正式發(fā)布“京螢計劃”兒童綜合金融服務(wù)2.0版,今年1月舉辦“京螢計劃”兒童綜合金融服務(wù)數(shù)字升級暨首個沉浸式兒童金融數(shù)字生態(tài)“京螢夢空間”發(fā)布儀式。北京銀行表示,將持續(xù)圍繞孩子和家庭,打造激發(fā)兒童潛力、滿足家長需求、切合社會發(fā)展、助推民族進(jìn)步的兒童金融服務(wù)特色品牌,助力中國青少年兒童健康成長。

蘇筱芮表示,一些銀行選擇將兒童金融產(chǎn)品服務(wù)體系化,一方面表明在激烈的市場環(huán)境中,銀行企圖通過客群細(xì)分以及精細(xì)化運營能力以提升自身市場競爭力,另一方面也反映了銀行對兒童金融前景的看好,愿意投入人力、財力等資源來豐富自身產(chǎn)品服務(wù)體系,進(jìn)而為鞏固其金融生態(tài)打下優(yōu)良根基。

關(guān)鍵詞: 北京銀行 民生銀行 周歲以下

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