“分期一時(shí)爽，還款兩行淚”。一句看似玩笑的話，卻道出了不少信用卡持卡人的心聲。記者連日走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，信用卡亂收費(fèi)已成為消費(fèi)者“吐槽”的重災(zāi)區(qū)，其中自動(dòng)分期、高額年費(fèi)、天價(jià)掛失費(fèi)等均“榜上有名”。持卡人吐槽的“被自動(dòng)分期”正成為詬病較多的領(lǐng)域。(9月13日《證券日?qǐng)?bào)》)

近幾年，越來越多的人習(xí)慣于超前消費(fèi)，使用信用卡進(jìn)行分期，以解“燃眉之急”。往往這時(shí)，不少信用卡用戶也會(huì)收到銀行客服的“關(guān)心”電話，被詢問“某筆消費(fèi)金額要不要做分期”“是否有還款壓力”等等……但是，看似簡(jiǎn)捷、省事的分期產(chǎn)品卻常常被持卡人扣上“坑人”的“帽子”，隨之而來的收費(fèi)，自然也是一個(gè)不講信用的“亂”字。

一方面，通常使用信用卡持卡人并不會(huì)仔細(xì)閱讀條款，而辦理業(yè)務(wù)工作人員又未盡到詳盡告知義務(wù)的前提下，持卡人往往容易“被坑”。另一方面，信用卡分期市場(chǎng)呈現(xiàn)出野蠻生長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，為了實(shí)現(xiàn)銀行利益最大化，為了讓用戶開通分期業(yè)務(wù)，一些銀行往往“花言巧語”，設(shè)置“消費(fèi)陷阱”讓消費(fèi)者往里跳。這些都是不講信用，進(jìn)而成為投訴重災(zāi)區(qū)的主要因素。

需要指出的是，對(duì)于一些銀行信用卡不講信用、亂收費(fèi)等行為來說，并不是新鮮事，而是可謂一個(gè)由來已久，飽受詬病的老問題。雖然期間消費(fèi)者不斷投訴，輿論也不斷曝光，可時(shí)至今日，仍是時(shí)有所發(fā)，尾大不掉。

我們說，既然名為信用卡，各方就該講信用?？涩F(xiàn)在看來，銀行一方面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)屬性，要求持卡人講信用，按時(shí)足額還款。可另一方面，銀行自己卻設(shè)置“消費(fèi)陷阱”，以“坑人”為能事，使得收費(fèi)既亂且很不講信用，這無疑是一個(gè)嚴(yán)重的不對(duì)等，讓人情何以堪?

可以認(rèn)為，信用卡分期業(yè)務(wù)是銀行的重要收入來源之一，在競(jìng)爭(zhēng)加劇和業(yè)績(jī)壓力下，分期產(chǎn)品的營(yíng)銷加劇，但這不等于可以出現(xiàn)不講信用、過度營(yíng)銷或違規(guī)營(yíng)銷情況，而且有些業(yè)務(wù)“誤導(dǎo)”也可以避免。例如在營(yíng)銷的過程中應(yīng)盡到告知義務(wù)。

好在監(jiān)管層正在加強(qiáng)整治相關(guān)亂象，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。目前已有多家銀行因增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入，默認(rèn)勾選自動(dòng)分期起始金額，侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)等，收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰單。

無論如何，作為經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，銀行理應(yīng)做居民財(cái)產(chǎn)的“守門人”，國(guó)家金融穩(wěn)定的“安全閥”，而不應(yīng)以盈利為目的，盲目拓展信用卡分期市場(chǎng)，一味鼓動(dòng)超前消費(fèi)和超額消費(fèi)，更不能設(shè)置“消費(fèi)陷阱”，不講信用亂收費(fèi)。

這除了銀行自律，監(jiān)管部門也要加強(qiáng)監(jiān)管，依法規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)流程，對(duì)那些不講信用者，要加大打擊懲治力度，切實(shí)形成震懾，讓消費(fèi)者明明白白消費(fèi)。當(dāng)然，消費(fèi)者也要睜大眼睛，不要為了所謂的分期禮品、分期優(yōu)惠等，被信用卡分期收費(fèi)給“套路”，而是要根據(jù)自身需求定取舍。

關(guān)鍵詞： 信用卡亂收費(fèi) 超前消費(fèi) 分期還款 消費(fèi)陷阱