2030年前實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰”，2060年實(shí)現(xiàn)“碳中和”，是中國向國際社會(huì)做出的承諾。在“雙碳”戰(zhàn)略的指引下，綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造對(duì)金融的需求日益強(qiáng)勁，這使得綠色金融成為金融機(jī)構(gòu)，特別是銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)和潮流。

伴隨著A股上市銀行中報(bào)“收官”，各大銀行綠色信貸業(yè)務(wù)情況也呈現(xiàn)在公眾面前，數(shù)據(jù)顯示，迄今為止，國內(nèi)大部分上市銀行已經(jīng)將綠色金融發(fā)展成了基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，多家銀行，特別是國有大行在“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)的指引下，紛紛加大了“綠色貸款”的投放力度，從數(shù)據(jù)來看，截至今年6月末，工行、農(nóng)行、中行、建行等多家國有銀行綠色信貸余額已突破萬億元，國有銀行用切實(shí)的行動(dòng)持續(xù)賦能綠色金融，不斷推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展和全面綠色低碳轉(zhuǎn)型。

工商銀行　綠色貸款余額突破2萬億元

近日，中國工商銀行行長廖林在工商銀行2021年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，截至今年6月末，工行綠色貸款余額突破2萬億元。“雙碳”戰(zhàn)略部署階段，工商銀行在綠色融資的創(chuàng)新和市場(chǎng)開拓方面保持領(lǐng)先。

半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，工行綠色貸款規(guī)模、綠色債券發(fā)行量、綠色債券承銷及投資額等指標(biāo)均保持同業(yè)領(lǐng)先。截至今年6月末，綠色貸款余額達(dá)到2.15萬億元;綠色債券投資、綠色非標(biāo)代理投資、綠色租賃融資等余額4000多億元，累計(jì)發(fā)行綠色金融債券近100億美元。

此外，在綠色融資項(xiàng)目創(chuàng)新上，工行積極順應(yīng)“碳中和”戰(zhàn)略要求，首批開展了碳中和債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債等各類綠色債券的投融資業(yè)務(wù)。其中，主承銷“碳中和”債券12只，承銷規(guī)模保持市場(chǎng)領(lǐng)先。此外，工行積極參與國家綠色產(chǎn)業(yè)基金、積極對(duì)接全國碳市場(chǎng)建設(shè)、積極支持綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)、積極探索開展碳排放權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)初見成效。例如，工銀瑞信推出了市場(chǎng)首只ESG主題ETF基金，工銀理財(cái)推出了“碳中和”資產(chǎn)配置指數(shù)以及綠色金融理財(cái)產(chǎn)品。

農(nóng)業(yè)銀行　打造農(nóng)業(yè)銀行綠色金融優(yōu)勢(shì)品牌

農(nóng)業(yè)銀行作為國內(nèi)最早踐行綠色金融的國有商業(yè)銀行之一，一直以來將綠色理念貫穿于各類投行業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，努力打造綠色投行領(lǐng)軍銀行。該行半年報(bào)顯示，截至今年6月末，綠色信貸業(yè)務(wù)貸款余額17639億元，增速16.4%，高于全行貸款平均增速。

圍繞實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰”、“碳中和”目標(biāo)，2021年5月，農(nóng)行出臺(tái)《關(guān)于加快推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，聚焦鞏固提高市場(chǎng)地位、爭(zhēng)創(chuàng)一流綠色品牌、完善體制機(jī)制保障、做實(shí)環(huán)境和信用風(fēng)險(xiǎn)管理四條主線。

此外，農(nóng)行還充分發(fā)揮集團(tuán)綜合經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面，擴(kuò)大綠金融優(yōu)勢(shì)。半年報(bào)顯示，農(nóng)行圍繞綠色產(chǎn)業(yè)、綠色客戶和綠色項(xiàng)目，構(gòu)建綠色產(chǎn)品庫、客戶庫和項(xiàng)目庫，加大政策傾斜支持力度，完善配套保障機(jī)制，綠色債券投資規(guī)模752億元，增速14.9%。綠色租賃投放占比達(dá)86.7%，綠色租賃資產(chǎn)余額占租賃資產(chǎn)余額比例達(dá)62.7%。農(nóng)業(yè)銀行自身也穩(wěn)步推進(jìn)低碳經(jīng)營，積極開展覆蓋全集團(tuán)的碳盤查工作，落實(shí)節(jié)能管理措施，推行綠色出行和綠色采購。

加大綠色金融支持的同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行也在全面加強(qiáng)綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管理。在全行“十四五”規(guī)劃中突出金融支持綠色低碳發(fā)展，通過聚焦合規(guī)經(jīng)營和商業(yè)可持續(xù)，農(nóng)業(yè)銀行將著力提高合規(guī)經(jīng)營管理、ESG風(fēng)險(xiǎn)管理和信用風(fēng)險(xiǎn)管理“三大能力”;同時(shí)，密切關(guān)注碳達(dá)峰、碳中和過程中可能帶來的轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和壓力測(cè)試，做好風(fēng)險(xiǎn)防控。

中國銀行　積極引導(dǎo)資源流向綠色發(fā)展領(lǐng)域

“雙碳”目標(biāo)下，中國銀行積極作為，完善綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極引導(dǎo)資金流向綠色發(fā)展領(lǐng)域。8月30日，中國銀行行長劉金也在2021年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，截至今年6月末，中國銀行綠色金融信貸余額突破萬億元并持續(xù)增長。劉金還表示，不久前，為落實(shí)好下半年綠色金融發(fā)展計(jì)劃，中國銀行對(duì)全行信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步進(jìn)行分析，對(duì)全行及各重點(diǎn)分行的綠色金融信貸計(jì)劃進(jìn)行新的調(diào)整。

據(jù)了解，為更好推動(dòng)綠色金融發(fā)展，中國銀行今年上半年還設(shè)立綠色金融行業(yè)發(fā)展規(guī)劃領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長擔(dān)任組長，提升執(zhí)行委員會(huì)下設(shè)的綠色金融委員會(huì)層級(jí);由行長擔(dān)任委員會(huì)主席，統(tǒng)籌指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全集團(tuán)的綠色金融工作。

半年報(bào)數(shù)據(jù)還顯示，上半年，中國銀行牽頭承銷國內(nèi)首批碳中和債券及可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券，為非金融企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)發(fā)行綠色債券共計(jì)509.01億元。此外，中國銀行成為氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組(TCFD)支持機(jī)構(gòu)，積極識(shí)別氣候相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇，為可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)了中行力量。

建設(shè)銀行　提升綠色金融綜合服務(wù)能力

另一家國有大行——建設(shè)銀行，在綠色金融領(lǐng)域近年來也是亮點(diǎn)頗多。該行半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，建設(shè)銀行綠色貸款余額為1.57萬億元，較上年末增加2236.01億元，增幅16.65%;高耗能、高排放行業(yè)貸款占比連續(xù)多年保持下降。

據(jù)悉，近年來，建設(shè)銀行注重提升綠色金融綜合服務(wù)能力，已制定綠色資本市場(chǎng)拓展實(shí)施方案，統(tǒng)籌推進(jìn)集團(tuán)綠色直接融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展;在全球發(fā)布“建行-萬得綠色ESG債券發(fā)行指數(shù)和收益率曲線”，協(xié)助國內(nèi)外市場(chǎng)參與者實(shí)時(shí)了解中國綠色債券市場(chǎng)走勢(shì)。2021年中期發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，建行在銀行間市場(chǎng)承銷 14筆綠色及可持續(xù)發(fā)展類債券108億元，較上年同期增長108%，包括承銷市場(chǎng)首批非金融企業(yè)類“碳中和債”和“可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券”等。截至今年6月末，建設(shè)銀行已累計(jì)承銷境內(nèi)外綠色債券97筆，累計(jì)承銷規(guī)模超4300億元。

在“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)下，建設(shè)銀行繼續(xù)支持有利于降低溫室氣體排放的清潔交通、清潔能源項(xiàng)目，有利于提升大氣、水、土壤質(zhì)量的污染防治項(xiàng)目。嚴(yán)格管控高污染、高能耗行業(yè)信貸資金投入，對(duì)存在重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境違法違規(guī)且不能按時(shí)整改的企業(yè)不予支持。半年報(bào)顯示，建設(shè)銀行入選由中國新聞社、發(fā)改委、生態(tài)環(huán)境部等共同評(píng)審的“2021年度低碳榜樣”，為構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展格局履行了國有大行的社會(huì)責(zé)任。

交通銀行　樹立“碳普惠”的新理念

作為國有大型銀行，交通銀行一直以來積極踐行生態(tài)文明思想、國家綠色發(fā)展理念和可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，該行的半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，交行綠色貸款余額4088.12億元，較上年末增長12.65%。該行在半年報(bào)還明確提出，將樹立“碳普惠”的新理念，以碳排放權(quán)、排污權(quán)等特殊權(quán)益定制個(gè)性化融資方案。

事實(shí)上，近年來，為積極發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，交通銀行在政策層面制定印發(fā)交行《綠色金融政策》，明確發(fā)展綠色金融是交行的長期戰(zhàn)略，積極支持重大氣候項(xiàng)目等綠色信貸業(yè)務(wù)，同時(shí)加大對(duì)綠色債券發(fā)行、投資，綠色投行業(yè)務(wù)、綠色基金等的支持。將綠色信貸納入全行經(jīng)營績(jī)效考核，引導(dǎo)分行落實(shí)綠色信貸等結(jié)構(gòu)性監(jiān)管指標(biāo)要求和總行管理要求;將綠色信貸管理嵌入授信全流程管理，貸前嚴(yán)格執(zhí)行綠色信貸準(zhǔn)入制度，建立綠色信貸“一票否決制”。下一步，交行將圍繞“碳中和”目標(biāo)推進(jìn)過程中新增的各類融資需求，重點(diǎn)支持包括節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、綠色生態(tài)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)等綠色重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，積極發(fā)展“碳中和”債券，關(guān)注“碳交易”等市場(chǎng)熱點(diǎn)衍生的業(yè)務(wù)機(jī)遇和客戶。

郵儲(chǔ)銀行　努力建成國際一流的綠色普惠銀行

作為一家以綠色為“底色”的銀行，郵儲(chǔ)銀行在2021年中報(bào)中明確提出“努力建成國際一流的綠色普惠銀行和氣候友好型銀行”。郵儲(chǔ)銀行半年報(bào)顯示，截至今年6月末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額3171.04億元，較上年末增長12.87%;綠色融資余額3641.37 億 元 ， 較 上 年 末 增 長13.88%。

不俗的數(shù)據(jù)背后，是綠色金融頂層設(shè)計(jì)建設(shè)打下的基石。今年以來，該行在綠色領(lǐng)域先后公布采納負(fù)責(zé)任銀行原則(PRB)、成為氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組(TCFD)的支持機(jī)構(gòu)，將對(duì)標(biāo)國際準(zhǔn)則，不斷提升環(huán)境與氣候相關(guān)信息披露質(zhì)量;印發(fā)了支持實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和綜合金融服務(wù)方案，全面推進(jìn)綠色銀行建設(shè)。

為確保綠色金融政策切實(shí)落地，郵儲(chǔ)銀行在產(chǎn)品層面進(jìn)行優(yōu)化創(chuàng)新，承銷全國首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤債權(quán)融資計(jì)劃和首單碳中和超短期融資券，發(fā)放全國首筆碳匯收益權(quán)質(zhì)押貸款，投資全國首單綠色個(gè)人汽車抵押貸款資產(chǎn)支持證券。

在優(yōu)化公司綠色運(yùn)營方面，郵儲(chǔ)銀行結(jié)合運(yùn)營情況，修訂并印發(fā)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行能源管理規(guī)定(2020年修訂版)》，強(qiáng)化制度管理。深入推進(jìn)無紙化辦公，提倡節(jié)約用水用電，評(píng)估電子產(chǎn)品生命周期，確保電子廢棄物對(duì)環(huán)境產(chǎn)生的影響降至最低。此外，郵儲(chǔ)銀行數(shù)據(jù)中心積極響應(yīng)雙碳戰(zhàn)略，持續(xù)深入打造綠色高效、智能先進(jìn)的智慧型數(shù)據(jù)中心，為綠色發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè) 綠色金融 綠色低碳 轉(zhuǎn)型升級(jí) 綠色貸款余額