隨著A股上市銀行2021年“期中考”成績單的陸續(xù)披露,各家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)“單科成績”也開始有所顯現(xiàn)。北京商報(bào)記者8月22日統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),截至目前已有招商銀行、平安銀行、寧波銀行、南京銀行公布了旗下理財(cái)子公司的經(jīng)營狀況,上海銀行、長沙銀行、常熟銀行、蘇農(nóng)銀行4家銀行披露了理財(cái)業(yè)務(wù)收入情況。從披露情況來看,上半年多家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況良好,營收凈利增速明顯。另一方面,隨著“資管新規(guī)”即將進(jìn)入倒計(jì)時(shí),各家銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型也正在提速,凈值化轉(zhuǎn)型程度持續(xù)提升。
理財(cái)業(yè)務(wù)增收顯著
率先披露“期中考”成績的8家銀行中,理財(cái)業(yè)務(wù)“單科成績”均有較為明顯的進(jìn)步。北京商報(bào)記者8月22日梳理發(fā)現(xiàn),招商銀行、平安銀行、寧波銀行、南京銀行旗下理財(cái)子公司今年上半年凈利潤較上年同期有所提升,甚至有銀行理財(cái)子公司凈利潤規(guī)模已超過去年全年數(shù)據(jù)。
具體來看,2021年上半年,招銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)營收23.51億元,凈利潤15.57億元,凈利潤相較于去年同期的15億元增加3.8%。寧銀理財(cái)凈利增速更為顯著,報(bào)告期內(nèi),該理財(cái)子公司實(shí)現(xiàn)營收3.05億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤1.73億元,凈利潤較去年同期的7283.5萬元增長137.52%。
去年8月才獲批開業(yè)的平安理財(cái)、南銀理財(cái)也交出了較為滿意的成績單。報(bào)告期內(nèi),平安理財(cái)營收為12.69億元,凈利潤為8.20億元,凈利潤相較于去年全年的1.65億元增加了396.97%;南銀理財(cái)報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營收3.74億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤2.12億元,相較2020年全年的0.32億元提高了562.5%。
其余多家銀行中報(bào)也顯示,理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展對銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入等中間業(yè)務(wù)收入帶來積極增長。例如,2021年上半年,上海銀行實(shí)現(xiàn)理財(cái)中間業(yè)務(wù)收入19.23億元,同比增長144.35%;蘇農(nóng)銀行上半年手續(xù)費(fèi)及傭金收入合計(jì)實(shí)現(xiàn)2.15億元,其中理財(cái)業(yè)務(wù)占比達(dá)到64.65%,實(shí)現(xiàn)收入1.39億元,同比增長173.38%。
對于多家銀行理財(cái)子公司經(jīng)營業(yè)績的大幅增長以及理財(cái)業(yè)務(wù)收入的優(yōu)異表現(xiàn),中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示,上半年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)之所以出現(xiàn)強(qiáng)勁發(fā)展,一方面是因?yàn)橥顿Y者教育的日趨深入,越來越多投資者認(rèn)可凈值型理財(cái)產(chǎn)品;另一方面,上半年股市波動(dòng)較大,一些投資者將資金從股市轉(zhuǎn)向了相對穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品投資上。
凈值型產(chǎn)品占比超70%
隨著“資管新規(guī)”即將進(jìn)入倒計(jì)時(shí),各家銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型也漸趨提速。從8家銀行披露的“期中考”成績來看,多家銀行理財(cái)產(chǎn)品余額有所增長,凈值化轉(zhuǎn)型程度持續(xù)提升,8家銀行凈值型理財(cái)產(chǎn)品占比均超過70%。
股份行方面,2021年上半年,平安銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額為7561.01億元,較去年末增長16.6%,其中符合“資管新規(guī)”要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模為6172.3億元,較去年末增長33.2%,占非保本理財(cái)產(chǎn)品余額的比例由去年末的71.5%上升至81.6%。
南京銀行旗下理財(cái)子公司凈值型產(chǎn)品占總存續(xù)規(guī)模比值較高,南銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模為2895.39億元,凈值型產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為2798.5億元,占理財(cái)總規(guī)模的比例為96.6%。報(bào)告期內(nèi),長沙銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為548.53億元,其中凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)499.38億元,較年初增加72.19億元,增長16.9%,占比達(dá)91.04%。而上海銀行及寧波銀行旗下理財(cái)子公司,凈值型產(chǎn)品規(guī)模占理財(cái)產(chǎn)品余額的比值則分別為85.23%和78.9%。
農(nóng)商行方面,截至2021年6月末,常熟銀行理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模266.96億元,均為非保本理財(cái),其中凈值型理財(cái)占比73.8%,規(guī)模為197.05億元。而蘇農(nóng)銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為227.89億元,凈值型產(chǎn)品占理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額的87.73%,較年初提升3.51個(gè)百分點(diǎn)。
放眼全行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品整改現(xiàn)狀,根據(jù)《中國銀行業(yè)理財(cái)市場半年報(bào)告(2021年上)》數(shù)據(jù)顯示,2021年上半年,理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為25.8萬億元,同比增長5.37%。其中凈值型理財(cái)產(chǎn)品占比近八成,存續(xù)規(guī)模為20.39萬億元,相較于去年同期提高了23.9個(gè)百分點(diǎn)。保本型產(chǎn)品持續(xù)壓降,截至今年6月底,保本型產(chǎn)品存續(xù)余額達(dá)0.15萬億元,同比減少90.68%。
在植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長連平看來,“資管新規(guī)”要求下的金融產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型正在持續(xù)進(jìn)行中,不同行業(yè)都體現(xiàn)出了可喜的進(jìn)展。目前轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)在于部分存量資產(chǎn)的到期時(shí)間長、處理難度大。根據(jù)監(jiān)管要求,2021年底過渡期結(jié)束前,銀行理財(cái)要實(shí)現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型,雖然還存在一定難度,但仍有希望基本達(dá)成目標(biāo)。
對于個(gè)別銀行存續(xù)的少量難處置的資產(chǎn),銀保監(jiān)會此前也提到將采取針對性措施,按照相關(guān)規(guī)定納入個(gè)案專項(xiàng)處置,持續(xù)督促相關(guān)銀行綜合施策、積極整改,盡快全部清零。
“少量延期整改理財(cái)產(chǎn)品,主要是存續(xù)周期較長的產(chǎn)品,為了保證投資者的利益、減少銀行和投資者之間糾紛,會采取特事特辦的方式,整改期限可能會延續(xù)到產(chǎn)品到期之日。理財(cái)產(chǎn)品完成整改后,將進(jìn)入到凈值型權(quán)益時(shí)代,未來將通過專業(yè)理財(cái)從技術(shù)層面保證客戶收益的穩(wěn)定性,銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原理、風(fēng)控就顯得非常重要。”王紅英說道。
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