近日，部分市民向極目新聞?dòng)浾叻从?，在點(diǎn)開手機(jī)里常用App軟件時(shí)，經(jīng)常會彈出來“拆紅包”、“領(lǐng)紅包”、“送會員”、“領(lǐng)優(yōu)惠券”等界面，點(diǎn)開時(shí)卻自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到了“借錢”頁面。記者測試發(fā)現(xiàn)，不少與貸款業(yè)務(wù)無關(guān)的App都會彈出或獨(dú)立開設(shè)與“借錢”有關(guān)的界面，并以高額度、低利息、無門檻、審批快等噱頭吸引用戶。

躲不開的“拆紅包”“送會員”

“我喜歡用抖音極速版刷視頻，但在刷視頻做任務(wù)的時(shí)候彈出來很多借錢廣告。”近日，武昌市民黃丹告訴記者，“低利息，無門檻”，這些借貸廣告聽起來蠻吸引人，有時(shí)候自己真想試一試。

遇到類似情況的還有市民胡先生。胡先生喜歡用愛奇藝追劇，在App里會有免費(fèi)送會員的界面，點(diǎn)擊后卻跳轉(zhuǎn)到“提錢花”借貸頁面，并顯示“首借送會員”。除了“首借送會員”的活動(dòng)，還出現(xiàn)了“最高借款額度20萬”、“按日計(jì)利、普惠金融”、“身份證申請、無需抵押”等借貸廣告。

愛拍照的顏女士最近也遇到了這個(gè)問題，自己在使用美顏相機(jī)時(shí)，會有彈窗消息，提示她有一個(gè)紅包未領(lǐng)取。點(diǎn)擊領(lǐng)取紅包，直接跳轉(zhuǎn)到了“美圖e錢包”界面，“1000元借一天，利息低至0.2元”、“最快五分鐘到賬”等廣告清晰可見，在廣告下方還不停滾動(dòng)著用戶成功借款的信息。“好端端的拍照軟件，不知道為什么也要跟借錢扯上關(guān)系。”

各種App熱衷放貸，但對于用戶來說，很多時(shí)候確實(shí)是一份超額的體驗(yàn)負(fù)擔(dān)。“我就想刷個(gè)劇、打個(gè)車、點(diǎn)個(gè)外賣，也要被借貸廣告騷擾一下。”

記者下載了不少常用App測試發(fā)現(xiàn)，這些社交、拍照、視頻、打車等生活服務(wù)類App中都有借款模塊或者借款功能，在使用過程中部分App也會出現(xiàn)“領(lǐng)會員”“拆紅包”“優(yōu)惠券”等彈窗吸引用戶點(diǎn)擊。部分網(wǎng)友表示，“只要使用App，基本都能看見跟貸款相關(guān)的推薦，已經(jīng)不奇怪了”，“手機(jī)里的App，99%都能借錢，躲都躲不開”，“互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是借貸”。

“輕松借錢”并不輕松

為何眾多App都開始和“借錢”扯上了關(guān)系?一方面，和傳統(tǒng)借貸渠道相比，這類基于App的貸款宣稱高額度、低利息、無門檻，并且在線就能完成操作，吸引了很多年輕用戶;另一方面，社交、出行、視頻、外賣等生活服務(wù)類App用戶基數(shù)龐大，在這些App“滿屏式”的宣傳下，一些用戶受誘惑開通了借貸功能。

記者發(fā)現(xiàn)，不少平臺的借款功能都以“實(shí)時(shí)審批、極速到賬”為宣傳點(diǎn)，同時(shí)承諾高額度低利息。記者嘗試點(diǎn)擊了幾款A(yù)pp的借款功能，只需填寫個(gè)人真實(shí)信息，包括姓名、身份證、手機(jī)號等，同意平臺協(xié)議條款，并進(jìn)行人臉識別綁定銀行卡，即可開始借款。

然而，記者發(fā)現(xiàn)，“輕松借錢”的背后卻有著諸多問題，借錢起來并不輕松。這些貸款往往宣傳的是高額度、低利息、無門檻，但實(shí)際發(fā)生借款時(shí)，卻大相徑庭。記者嘗試使用某款A(yù)pp的借錢功能，該款A(yù)pp宣稱借款額度最高達(dá)到20萬元，最低年化利率只有7.2%，但當(dāng)記者填寫完所有信息進(jìn)行借款時(shí)，額度僅為5萬元且年化利率達(dá)20%左右。

與此同時(shí)，在進(jìn)行借貸時(shí)，是平臺對用戶個(gè)人信息的大量索取。記者發(fā)現(xiàn)，不少App在借款時(shí)都需要授權(quán)獲取通訊錄，讓用戶填寫緊急聯(lián)系人并授權(quán)獲取用戶位置信息。部分條款甚至寫明“平臺將收取您的通訊錄和聯(lián)系人信息，當(dāng)貸款逾期時(shí)，平臺有權(quán)向您的聯(lián)系人披露您的違約信息”。部分網(wǎng)友也反映，在自己進(jìn)行App借貸后，一旦到期未及時(shí)還款，親戚朋友就會不停接到貸款平臺的催還電話，生活受到嚴(yán)重騷擾。

理性和監(jiān)管“并駕齊驅(qū)”

據(jù)悉，不少App本身不具備從事借貸業(yè)務(wù)的資質(zhì)，因此普遍采取“導(dǎo)流”，與外部機(jī)構(gòu)合作，共同完成借貸業(yè)務(wù)。記者了解到，這些合作金融機(jī)構(gòu)有商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、信托公司、小貸公司等。當(dāng)出現(xiàn)貸款消費(fèi)糾紛時(shí)，App和金融機(jī)構(gòu)可能會相互推卸責(zé)任。

業(yè)內(nèi)人士指出，APP提供借錢服務(wù)的背后，一方面會出現(xiàn)過度收集以及濫用用戶個(gè)人信息的現(xiàn)象，甚至用戶信息會被多次倒賣，危害用戶的隱私和權(quán)益;另一方面也存在著誘導(dǎo)用戶超前消費(fèi)、過度借貸的風(fēng)險(xiǎn)，部分風(fēng)險(xiǎn)意識不足、消費(fèi)自控力差的群體容易產(chǎn)生過度借貸，還不起貸款進(jìn)而影響征信問題。

針對各種網(wǎng)絡(luò)App借貸行為，各種監(jiān)管的舉措也在不斷出臺和完善。有專家指出，生活服務(wù)類App覆蓋范圍廣，過度的宣傳很容易讓用戶掉入陷阱，有關(guān)部門應(yīng)加大對App借貸功能的監(jiān)管，規(guī)范App開設(shè)借貸功能的門檻，同時(shí)對平臺的借貸資質(zhì)加強(qiáng)規(guī)范。

也有專家指出，在加強(qiáng)對App監(jiān)管的同時(shí)，也應(yīng)呼吁用戶進(jìn)行理性消費(fèi)，樹立合理的消費(fèi)觀念，避免過度超前消費(fèi)、過度借貸以及以貸養(yǎng)貸。

關(guān)鍵詞： App 金融借貸 宣傳噱頭 借貸廣告