“最低投入1元,打造自己的養(yǎng)老金庫“,9月10日零時(shí),兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金——中歐預(yù)見養(yǎng)老2035和泰達(dá)宏利泰和平衡養(yǎng)老目標(biāo)兩只基金在騰訊理財(cái)通正式首發(fā),也是養(yǎng)老基金在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的首度試水。騰訊理財(cái)通緊接著將推出養(yǎng)老理財(cái)專區(qū),除了中歐、泰達(dá)宏利,其余12只獲批的養(yǎng)老基金產(chǎn)品也將第一時(shí)間在騰訊理財(cái)通上線,更好更快的幫助用戶做好養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃。

總用戶數(shù)超過1.5億+的騰訊理財(cái)平臺(tái)——理財(cái)通一直積極與各大基金公司對(duì)接,以多樣化的理財(cái)產(chǎn)品滿足不同年齡不同期限的理財(cái)需求。8月6日,包括中歐、泰達(dá)宏利在內(nèi)的14家基金公司的養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品獲得中國證監(jiān)會(huì)的發(fā)行批文,這14家公募基金公司均為騰訊理財(cái)通平臺(tái)的合作伙伴。

2只養(yǎng)老目標(biāo)基金凌晨首發(fā)

在9月10日零時(shí),騰訊理財(cái)通上率先發(fā)行的中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年和泰達(dá)宏利泰和平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年皆為混合型FOF產(chǎn)品。FOF(Fund of Funds)是一種專門投資于其他投資基金的基金,并不直接投資股票或債券,其投資范圍僅限于其他基金。FOF所追求的長期穩(wěn)健增值,風(fēng)險(xiǎn)一般小于同類型的公募基金,跟養(yǎng)老資金的投資目標(biāo)頗為契合。

養(yǎng)老目標(biāo)基金分為目標(biāo)日期基金(Target Date)和目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金(Target Risk)兩種。中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年持有(FOF)就是目標(biāo)日期基金,是一種權(quán)益資產(chǎn)比例動(dòng)態(tài)調(diào)整的產(chǎn)品,名稱中都有一個(gè)確定的年份。“2035”指的是這只基金主要針對(duì)2035年左右退休的人群。根據(jù)該基金公開的資料顯示,該基金為每筆基金份額封閉期3年的FOF產(chǎn)品,其80%以上基金資產(chǎn)投資其他公募基金,也包含 QDII 基金。隨著退休日期的臨近,該基金的權(quán)益類倉位也將逐步降低。比如年輕時(shí),權(quán)益類投資占比50%左右(上下浮動(dòng)10%),投資風(fēng)格偏激進(jìn),中年到退休前則逐漸趨于穩(wěn)健,將權(quán)益投資占比從50%逐步下降到15%左右(上下浮動(dòng)10%),退休后則偏保守,權(quán)益投資占比進(jìn)一步降低。

泰達(dá)宏利泰和平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年FOF則是一只典型的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型基金,目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金的股債比例基本是恒定的,“平衡”代表這款產(chǎn)品長期固定在中等風(fēng)險(xiǎn)水平。據(jù)招募說明書顯示,泰達(dá)宏利泰和FOF投資于權(quán)益類和非權(quán)益類資產(chǎn)的戰(zhàn)略配置比例各為50%,是首批以目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)為投資策略的養(yǎng)老目標(biāo)FOF中,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置比例最高的產(chǎn)品。

中歐基金董事長竇玉明在接受騰訊理財(cái)通《基蕩二十年》基金行業(yè)系列訪談時(shí)指出:“通過大量理論研究和實(shí)踐驗(yàn)證得以發(fā)現(xiàn),公募基金稱得上是養(yǎng)老資產(chǎn)最好的投資工具。公募基金運(yùn)作透明度高、流動(dòng)性好,權(quán)益基金的投資回報(bào)率也相對(duì)較高。盡管這類基金的價(jià)格年度波動(dòng)率可能較大,但從跨越數(shù)十年的投資緯度考量,這樣的波動(dòng)并不會(huì)造成長期投資的虧損”。

持續(xù)投資蓄水個(gè)人養(yǎng)老金庫

近日中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長鐘榮薩在公開場合提出,長期投資是養(yǎng)老金投資最重要的特點(diǎn)。養(yǎng)老金可以讓百姓享受時(shí)間的復(fù)利。復(fù)利像山上往下滾的雪球,一開始很小,在滾動(dòng)過程中會(huì)增大。長期的資金、長期的投資和長期的考核是環(huán)環(huán)相扣的,長期性,是養(yǎng)老金的核心特征,如果脫離了長期性,資產(chǎn)配置就失去了基本意義。

我國基本形成了由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老構(gòu)成的養(yǎng)老保障三支柱格局,但第一支柱顯得不堪重負(fù),第二支柱只有少數(shù)企業(yè)繳納,第三支柱則發(fā)展遲緩。目前,我國第一支柱基本養(yǎng)老金的替代率約為45%,據(jù)國際勞工組織公約建議,養(yǎng)老金替代率的警戒線為55%。另據(jù)世界銀行建議,若希望退休后生活水平不下降,替代率要達(dá)到70%以上。替代率=退休金/退休前月工資,替代率越高,退休生活越舒適。

因國內(nèi)養(yǎng)老基金理財(cái)剛起步,這里借用美國的養(yǎng)老基金投資案例。

Jane在25歲時(shí)投資養(yǎng)老目標(biāo)日期基金,投資10年,每年投入5500美元,65歲退休時(shí)收獲總額近62萬美元;

Chris在35歲投資TDF,投資30年,每年投入5500美元,65歲退休時(shí)收獲總額55萬美元。

Chris雖然投入時(shí)間更長、金額更多,但由于開始時(shí)間較晚,獲得的收益反而不如Jane。

(數(shù)據(jù)來源:美國富達(dá)基金,截至2017年12月31日,以上測算數(shù)據(jù)僅做參考以說明早期投資效果,不代表基金產(chǎn)品實(shí)際表現(xiàn),過往業(yè)績不預(yù)示未來表現(xiàn))

中國的養(yǎng)老存在太晚開始準(zhǔn)備或準(zhǔn)備不足的情況,而且對(duì)于養(yǎng)老計(jì)劃的投資過于保守。而有些積極理財(cái)?shù)拿癖?傾向于過渡注重?fù)駮r(shí)交易,其實(shí)從長期統(tǒng)計(jì)結(jié)果看,大多數(shù)投資結(jié)果并不理想。

泰達(dá)宏利基金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,養(yǎng)老是長期工程,長線需長錢,基金開放申購后每天都能買,支持小額持續(xù)投資,為個(gè)人養(yǎng)老賬戶蓄水,每筆認(rèn)購申購資金確認(rèn)后對(duì)應(yīng)的基金份額鎖定三年,可避免盲目追漲殺跌。

對(duì)于廣大投資者來說,養(yǎng)老基金相當(dāng)于將財(cái)富交給專業(yè)基金管理人打理,有助于養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值,增加老年時(shí)期的生活保障。騰訊理財(cái)通首發(fā)兩只不同目標(biāo)類型的養(yǎng)老基金,采用公募FoF形式,間接持有資產(chǎn),分散風(fēng)險(xiǎn),讓投資者根據(jù)自身退休年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需。

微信用戶可以在微信-錢包-理財(cái)通里購買養(yǎng)老基金。據(jù)悉騰訊理財(cái)通緊接著將推出養(yǎng)老理財(cái)專區(qū),除了中歐、泰達(dá)宏利,其余12家只獲批的養(yǎng)老基金產(chǎn)品也將第一時(shí)間在騰訊理財(cái)通上線,更好更快的幫助用戶做好養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃。

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