10月13日，中國人民銀行就《非銀行支付機構行業(yè)保障基金管理辦法(征求意見稿)》向社會公開征求意見，意見反饋截止時間為2020年11月13日。

征求意見稿決定建立支付機構行業(yè)保障基金。該基金是指按照規(guī)定籌集形成的，用于化解和處置因支付機構客戶備付金缺口導致的行業(yè)風險的非政府性行業(yè)互助資金。其中，客戶備付金指的是支付機構預收其客戶的待付資金。使用基金兌付客戶備付金的，對單個客戶實行5000元人民幣的最高兌付限額。央行可以根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、支付行業(yè)風險狀況等因素調(diào)整最高兌付限額。

“建立支付機構行業(yè)保障基金，是央行在對支付機構備付金實施集中存管后，在支付行業(yè)探索建立的又一制度。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，備付金集中存管有助于防范備付金被挪用的風險，而建立行業(yè)保障基金將有助于防范支付機構因經(jīng)營問題產(chǎn)生的風險，推動形成市場化的風險防范和化解機制，從而更好地促進支付行業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，確保金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定，維護金融消費者合法權益。

目前，我國對存款類金融機構已經(jīng)實施存款保險制度，保險業(yè)、信托業(yè)等也建立相應的行業(yè)保障基金。董希淼認為，相應的機制安排，在防范化解金融風險、推動行業(yè)長期持續(xù)發(fā)展、保障用戶權益等方面發(fā)揮了重要作用，也積累了經(jīng)驗。在我國，支付行業(yè)用戶規(guī)模巨大，與公眾日常生活和金融運行密切相關，探索建立支付行業(yè)保障基金，具有必要性和緊迫性。

2019年1月起，非銀行支付機構備付金已經(jīng)全部繳存央行，目前央行按季度給付利息。備付金集中存管可以有效遏制資金挪用風險，但不能杜絕支付機構經(jīng)營過程中出現(xiàn)的虛假商戶和虛假交易，也無法完全避免非法交易平臺傳染給支付機構引發(fā)的資金風險。為推動形成市場化的風險防范和化解機制，應盡快建立行業(yè)保障基金，在人民銀行的指導和監(jiān)督下規(guī)范運行基金，按照市場化、法治化原則開展行業(yè)互助。

“對金融消費者來說，建立非銀行支付行業(yè)保障基金，是更好地保護用戶合法權益、確保支付行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的舉措。”董希淼表示，基金來源于備付金利息，不會增加支付機構支出，更不會增加用戶負擔。

數(shù)據(jù)顯示，支付機構服務數(shù)億客戶，涉及客戶備付金達1.5萬億元。設立基金并規(guī)范其運行，是市場經(jīng)濟條件下保護消費者權益的重要舉措，有助于維護金融市場和公眾對支付服務行業(yè)的信心，促進支付服務市場健康發(fā)展，維護金融穩(wěn)定。(記者 陳果靜)

關鍵詞： 央行 支付機構行業(yè) 保障基金