北京冬奧會(huì)正如火如荼地進(jìn)行,也激發(fā)了人們對冰雪運(yùn)動(dòng)的熱情。據(jù)中國旅游研究院發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,2021-2022冰雪季,我國冰雪休閑旅游人數(shù)有望達(dá)到3.05億人次,“全民冰雪熱”正在到來。但與此同時(shí),冰雪運(yùn)動(dòng)的危險(xiǎn)性也被廣泛熱議,“雪道盡頭是骨科”一度成為網(wǎng)絡(luò)熱搜。業(yè)內(nèi)人士表示,在保持熱情的同時(shí),普通大眾參加冰雪運(yùn)動(dòng)應(yīng)當(dāng)理性,科學(xué)參與,注意防護(hù),針對潛在風(fēng)險(xiǎn),還應(yīng)配置好保險(xiǎn)以防萬一。
普通意外險(xiǎn)通常不保極限運(yùn)動(dòng)
26歲的小冉是一位滑雪愛好者,每年冬天她都會(huì)約上幾位好友,去神農(nóng)架、九宮山等地的雪場馳騁,“去年冬天扭傷過一次,覺得還是買個(gè)保險(xiǎn)安心些,但我在網(wǎng)上搜意外險(xiǎn),好像都不包含滑雪運(yùn)動(dòng)這項(xiàng)。”
記者從各大保險(xiǎn)公司了解到,一般的意外險(xiǎn)保障的是日常風(fēng)險(xiǎn),大多將高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)作為免責(zé)范圍。常見的如滑雪、滑冰、滑翔傘、跳傘、攀巖、蹦極、武術(shù)比賽等都是高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng),普通意外險(xiǎn)是不予賠付的。
什么樣的意外險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋滑雪運(yùn)動(dòng)呢?記者梳理各大保險(xiǎn)銷售平臺(tái)在售的產(chǎn)品發(fā)現(xiàn),目前市面上開放給消費(fèi)者、能讓消費(fèi)者自行購買的單獨(dú)針對滑雪運(yùn)動(dòng)做承保的保險(xiǎn)產(chǎn)品并不是太多,而且多在線上購買。從保障范圍來看,除意外身故傷殘、意外醫(yī)療等保障外,還涉及三者人傷、旅程取消的責(zé)任保險(xiǎn),以及滑板、雪橇等用具被盜搶或受損的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。同時(shí),搭配包括急救指導(dǎo)、醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)、喪葬安排等救援服務(wù)。
根據(jù)消費(fèi)者的不同需求,也可對產(chǎn)品的保障期限、保額進(jìn)行調(diào)整,如平安財(cái)險(xiǎn)的平安冬夢滑雪險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng)版),適用5-65周歲人群,保險(xiǎn)期限為1、3、7、整個(gè)雪季自由選擇,保費(fèi)20元起,醫(yī)療保障最高30萬元;眾安保險(xiǎn)的全民冰雪運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn),涵蓋三檔保障計(jì)劃,承保人群從3到85歲,除基礎(chǔ)保障外,突出冰雪運(yùn)動(dòng)骨折的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),并疊加旅行類責(zé)任。
互聯(lián)網(wǎng)渠道以外,依托于場景,也可見相關(guān)意外險(xiǎn)的銷售。人保財(cái)險(xiǎn)湖北分公司商業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)部業(yè)務(wù)主管接受記者采訪時(shí)表示,目前人保財(cái)險(xiǎn)湖北分公司的冰雪運(yùn)動(dòng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品多以場景化定制化來進(jìn)行推廣。“比如大型商場的滑冰場、滑雪培訓(xùn)班等,我們會(huì)跟這些機(jī)構(gòu)合作,開發(fā)定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品,消費(fèi)者可根據(jù)自己的需求選擇購買。”
消費(fèi)者應(yīng)“量身”選擇適配保險(xiǎn)
滑雪愛好者該如何選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品?
人保財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主管表示,用戶需要關(guān)注產(chǎn)品具體的保障范圍、年齡限制、保障期限、增值服務(wù)等,根據(jù)自身實(shí)際情況和需求去匹配保障方案。“購買此類產(chǎn)品需要看清楚投保須知,具體承保的活動(dòng)類型有哪些,同時(shí)需要區(qū)分有的產(chǎn)品是可以承保賽事訓(xùn)練活動(dòng),有的僅承保普通的滑雪體驗(yàn)游玩活動(dòng)等。”他還強(qiáng)調(diào),這種保險(xiǎn)產(chǎn)品針對的是非職業(yè)運(yùn)動(dòng)員。本屆冬奧會(huì)人保作為官方合作伙伴,根據(jù)賽事需求為運(yùn)動(dòng)員、裁判員、志愿者等定制了專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品,提供全方位的保險(xiǎn)保障。
此外,值得注意的是,滑雪、滑冰時(shí)除關(guān)注自身風(fēng)險(xiǎn)外,也應(yīng)該注意避免傷害他人。記者梳理發(fā)現(xiàn),市面上包含第三者責(zé)任的運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)非常少,且保額不高,保費(fèi)也比較貴。
一大型保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士向記者透露,對于季節(jié)性的冰雪運(yùn)動(dòng)等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)而言,存在風(fēng)險(xiǎn)事故、理賠等數(shù)據(jù)的匱乏,早期曾有部分保險(xiǎn)公司試水高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn),但投保情況不佳,缺乏樣本與經(jīng)驗(yàn),相關(guān)產(chǎn)品上架不久后即“擱置”,保險(xiǎn)公司研發(fā)設(shè)計(jì)的積極性也難以調(diào)動(dòng)。
業(yè)內(nèi)人士提醒,消費(fèi)者在購買滑雪類相關(guān)產(chǎn)品時(shí)需要擦亮眼睛,仔細(xì)辨別。若運(yùn)動(dòng)時(shí)發(fā)生意外,保險(xiǎn)公司的救援能力對減輕損失至關(guān)重要,因此,消費(fèi)者在購買運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)時(shí)還應(yīng)選擇救援能力較好的保險(xiǎn)公司旗下產(chǎn)品。除卻配置一份保險(xiǎn)外,消費(fèi)者還需要去正規(guī)的雪場,并尋求專門的教練指導(dǎo),因?yàn)樵谝恍┍kU(xiǎn)產(chǎn)品中,并不承保非合法經(jīng)營場地內(nèi)以繳費(fèi)身份進(jìn)行的溜冰、滑冰、滑雪運(yùn)動(dòng)。
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