非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的重要手段，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮其在提升監(jiān)管效能方面的核心作用。1月20日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)，《暫行辦法》對(duì)險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)狀況識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估等作出要求，還為現(xiàn)場(chǎng)檢查等其他監(jiān)管手段與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管形成監(jiān)管合力劃定方向。

《暫行辦法》中，保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)收集保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)的公司治理、償付能力等各類信息，持續(xù)監(jiān)測(cè)分析保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、提供風(fēng)險(xiǎn)保障和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況，對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，并采取針對(duì)性監(jiān)管措施的持續(xù)性監(jiān)管過(guò)程。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在原有的保險(xiǎn)監(jiān)管制度框架下，缺乏適應(yīng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、全面覆蓋保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度。

《暫行辦法》針對(duì)保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管作出監(jiān)管規(guī)定，從職責(zé)分工和工作要求、信息收集和整理、日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估、評(píng)估結(jié)果運(yùn)用等方面作出要求。自2022年3月1日起施行。

其中，在日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估方面，提出監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng)模式識(shí)別各業(yè)務(wù)領(lǐng)域和經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，編制建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，用于對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況進(jìn)行日常動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等要求。

《暫行辦法》還明確了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管所需信息的收集來(lái)源、方式和要求;對(duì)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估的頻次和工作要求等。其中包括，監(jiān)管機(jī)構(gòu)原則上每年至少對(duì)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行一次非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估。監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估，其內(nèi)容包括但不限于：保險(xiǎn)公司基本情況、評(píng)估期內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及重大事項(xiàng);本次非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)和評(píng)估結(jié)果以及變化趨勢(shì)等。

對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管迎來(lái)了全方位的檢測(cè)、評(píng)估模式，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示道：“其中，日常監(jiān)測(cè)是一項(xiàng)日常持續(xù)性工作，隨時(shí)監(jiān)測(cè)保險(xiǎn)公司的重大事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警;監(jiān)管評(píng)估是定期對(duì)保險(xiǎn)公司總體風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估。監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)監(jiān)測(cè)到的情況和監(jiān)管評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的全面監(jiān)管。”同時(shí)，李文中表示，《暫行辦法》發(fā)布后監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管將有規(guī)可循，使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作更加規(guī)范。

此外，評(píng)估結(jié)果影響市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)品審批?！稌盒修k法》指出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在開(kāi)展市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)品審批等行政審批工作時(shí)，應(yīng)將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估結(jié)果作為重要考慮因素。

對(duì)此，李文中表示，這意味著一旦保險(xiǎn)公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估不達(dá)標(biāo)，將會(huì)在增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開(kāi)展新業(yè)務(wù)和推出新產(chǎn)品等方面受到影響。這就要求保險(xiǎn)公司要做好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控之間的平衡。

《暫行辦法》也強(qiáng)調(diào)了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)加強(qiáng)相關(guān)部門間的協(xié)調(diào)。其中，《暫行辦法》規(guī)定了各監(jiān)管部門之間要加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)、推動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享;強(qiáng)調(diào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)與行政審批、現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)管手段形成有效銜接，與公司治理、償付能力、資金運(yùn)用和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)合作互補(bǔ)。

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查等其他監(jiān)管手段形成監(jiān)管合力可以帶來(lái)什么?在李文中看來(lái)，一方面是在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作中貫徹落實(shí)分類監(jiān)管和屬地監(jiān)管，整合監(jiān)管力量，合理配置監(jiān)管資源的需要;另一方面是保證全面監(jiān)管，避免出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)，做好風(fēng)險(xiǎn)防控和保障監(jiān)管公平的需要。

對(duì)于《暫行辦法》的出臺(tái)，李文中表示，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管工作的一種重要方式，對(duì)于保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防控和指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查都具有重要作用。《暫行辦法》發(fā)布之后使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作更加規(guī)范有序，全面有效地防控保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)。

那么，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與償付能力風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的關(guān)系是怎樣的?銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，總體來(lái)看，兩者各有側(cè)重，互為補(bǔ)充?！稌盒修k法》發(fā)布后，銀保監(jiān)會(huì)正在抓緊研究制定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估指引。

關(guān)鍵詞： 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管新規(guī) 保險(xiǎn)業(yè) 日常動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警