數(shù)億人都在使用的花唄有了一個大變化。9月22日，北京商報(bào)記者從螞蟻集團(tuán)處獲悉，花唄正逐步推進(jìn)接入央行征信系統(tǒng)的工作。目前，在獲得用戶授權(quán)的基礎(chǔ)上，部分用戶已經(jīng)能夠在自己的征信報(bào)告中查詢到花唄記錄，未來征信服務(wù)將逐步覆蓋全部用戶。

北京商報(bào)記者打開支付寶的花唄頁面，目前暫無明顯變化，但據(jù)部分花唄用戶收到的征信授權(quán)協(xié)議和公告內(nèi)容，用戶獲得的具體授信額度來源，用戶的征信信息會由重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司(以下簡稱“螞蟻消費(fèi)金融”)，或是提供授信額度的銀行等機(jī)構(gòu)作為報(bào)送主體，納入征信系統(tǒng)。

按照征信工作要求，當(dāng)前花唄向征信系統(tǒng)報(bào)送的相關(guān)記錄包括賬戶開立日期、授信額度、額度使用及還款情況等。在頻次上，花唄記錄按月匯總，不會單筆報(bào)送，也不會上報(bào)具體的消費(fèi)信息。

北京商報(bào)記者注意到，花唄接入央行征信一事引發(fā)廣泛關(guān)注，就在花唄公告新進(jìn)展后數(shù)小時，該話題迅速“引爆”網(wǎng)絡(luò)，很快沖上微博熱搜第一，并同步登上百度熱搜榜。

對于花唄這一變化，有網(wǎng)友“后知后覺”稱，“以為早就接入征信了，原來是最近才有的事”;也有網(wǎng)友提出擔(dān)憂，“銀行是否會使用記錄來判斷還款能力，確定不會影響以后的車貸、房貸嗎?感覺以后都不敢多用了”;還有網(wǎng)友則樂觀看待，“花唄接入征信是大勢所趨，建議正常使用花唄支付，不會影響征信”……

公開信息顯示，螞蟻消費(fèi)金融于6月3日獲得銀保監(jiān)會批復(fù)開業(yè)，成為持牌金融機(jī)構(gòu)。花唄也納入螞蟻消費(fèi)金融，需和其他持牌金融機(jī)構(gòu)一樣將用戶相關(guān)信貸信息報(bào)送至央行征信系統(tǒng)。

針對網(wǎng)友的困惑和擔(dān)憂，花唄方面回應(yīng)北京商報(bào)記者稱，正常使用花唄，保持良好的使用、還款習(xí)慣，不會導(dǎo)致貸款困難。并且，99%以上的花唄用戶都有良好的使用記錄?；▎h在公開信中建議用戶繼續(xù)保持科學(xué)、理性的使用習(xí)慣，量入為出，合理使用信貸工具。

此外，上海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也透露：“銀行在日常貸款審批中，會根據(jù)用戶的整體負(fù)債、現(xiàn)金流、是否有違約記錄等綜合判斷。良好的征信記錄體現(xiàn)了用戶的還款意愿與能力。因此，合理使用花唄、按時還款，在銀行貸款的審批中不會帶來負(fù)面影響。”

眾所周知，此前，花唄的業(yè)務(wù)主體是互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司，從去年開始，花唄就陸續(xù)接入央行征信系統(tǒng)，另自今年以來，花唄業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)移至螞蟻消費(fèi)金融公司，使得花唄開始全面接入央行征信。在零壹研究院院長于百程看來，各類貸款持牌機(jī)構(gòu)接入征信是大勢所趨，用戶需以平常心對待。對于個人來說，使用花唄類似信用卡，要按時還款，否則逾期等信息其他機(jī)構(gòu)也可以查到，將影響個人信用。

易觀高級分析師蘇筱芮同樣表示，花唄此次全面接入征信，意味著互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品也開始逐步完善個人信用信息報(bào)送體系。對于花唄來說，將使其業(yè)務(wù)的經(jīng)營更加規(guī)范，也能以接入征信的方式來對“老賴”形成震懾;另對用戶來說，正常還款并不會影響征信;此外從行業(yè)來看，花唄未來提供的龐大用戶數(shù)據(jù)也能夠?qū)φ麄€信貸體系產(chǎn)生價值，使得商業(yè)銀行及信貸類金融機(jī)構(gòu)在評估用戶資質(zhì)時擁有更加豐富的維度，一些原先傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)眼中的“信用白戶”將因此擁有信用記錄，整體而言，對金融數(shù)據(jù)體系的完善產(chǎn)生利好。

事實(shí)上，此前，微粒貸、京東白條也已接入央行征信系統(tǒng)。清華大學(xué)戰(zhàn)略與安全研究中心客座研究員卞永祖認(rèn)為，隨著我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，像花唄這樣的數(shù)字信貸服務(wù)納入征信體系，是趨勢也是進(jìn)步，有助于將數(shù)以億計(jì)的“信用白戶”納入國家的征信體系，幫助他們在未來獲得需要的金融服務(wù)。“征信系統(tǒng)是國家的金融基礎(chǔ)設(shè)施，建立更加全面、精準(zhǔn)、細(xì)化的信用體系，也有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、降低融資成本、優(yōu)化金融服務(wù)質(zhì)量、提升社會信用意識。”

此外，花唄還在公告中提醒，謹(jǐn)防以征信為名的各類網(wǎng)絡(luò)電信詐騙行為?；▎h表示，不會以征信為由電話聯(lián)系用戶，更不會要求用戶轉(zhuǎn)賬或付費(fèi)，任何聲稱能夠有償“修復(fù)”征信或刪除征信記錄的行為均屬詐騙。

關(guān)鍵詞： 花唄 央行征信 用戶心態(tài) 征信系統(tǒng)