今年上半年,人身險業(yè)在各個渠道出現(xiàn)了增長分化。8月11日,北京商報記者從業(yè)內交流數(shù)據(jù)獨家獲悉,上半年70家人身險公司總保費微降,其中新單保費同比“跳水”近一成,而銀保、經代、個險各個銷售渠道亦是走在增減分岔路口上。
行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示,2021年上半年,70家人身險公司實現(xiàn)總規(guī)模保費1.33萬億元,同比減少2.6%;實現(xiàn)新單保費6860億元,同比減少9.6%;新單保費在總規(guī)模保費中占比51.7%。
對于70家險企的總保費與新單保費均同比減少,且新單保費的減幅大于總保費減幅,業(yè)內人士認為這主要是因為新冠疫情在全球范圍內持續(xù)演變,國內外經濟下行壓力仍然較大,新版重疾險產品尚未表現(xiàn)出明顯的市場爆發(fā)力,多家保險公司壓縮躉交業(yè)務規(guī)模進行價值業(yè)務轉型。
另外,北京商報記者了解到,銀保、經代、個險各個渠道保費變化趨勢產生了分化。
銀保渠道方面,2021年上半年,68家保險公司實現(xiàn)銀保新單保費5630.4億元,同比減少9.4%;實現(xiàn)銀保新單期交保費1639.6億元,同比增長12.9%,在銀保新單總保費中占比29.1%;實現(xiàn)銀保新單躉交保費3990.8億元,同比減少16.2%,在銀保新單總保費中占比70.9%。
業(yè)內人士透露,自2020年下半年起,多家險企銀保渠道明確“以期定躉,配比發(fā)展”的經營策略,躉交規(guī)模類業(yè)務持續(xù)壓縮,期交價值類業(yè)務發(fā)展勢頭較好。
對此,中國科學院保險與經濟發(fā)展研究中心副主任王向楠認為,躉交業(yè)務短期給險企帶來的保費、渠道費用更多,但期交業(yè)務對險企創(chuàng)造內含價值、預測收入以及支出的現(xiàn)金流、維護和開發(fā)客戶均更為有利。隨著險企股東構成和股權結果變化、經營經驗不斷積累、監(jiān)管部門多項約束激勵措施發(fā)揮效果,險企在產品設計、銷售費用設計上越來越多地采用了長期導向理念,期交占比和繳費期限增加。
而在經代渠道方面,行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示,2021年上半年,49家保險公司實現(xiàn)經代新單保費216.4億元,同比增長15.7%,且34家保險公司實現(xiàn)同比正增長。
“不少公司由于個代業(yè)務增長乏力而更積極推出了由經代銷售的產品;保額可變的長期儲蓄險、長短期健康險發(fā)展相對快,也促進了對經代服務的需求;年輕的保險消費者可能更喜歡中立性和專業(yè)性強的咨詢服務,也是保險產銷分離的一個體現(xiàn)。”關于經代渠道規(guī)模的快速擴張,王向楠如是分析。
個險渠道方面,數(shù)據(jù)則顯示,2021年上半年,60家保險公司實現(xiàn)個險新單保費1223億元,同比減少1.6%。對于個險渠道保費收入減幅處于較低水平,業(yè)內人士認為,這主要是因為2021年開門紅預售時間開始早于往年,同時首月集中營銷舊版重疾險的停售,使得2021年首月新單保費水平處于較高水平,盡管往后月份表現(xiàn)不佳,但仍有較大的保費體量。
王向楠亦指出,由于全社會人力成本狀況在變化、獨立代理人制度實施、年輕人消費方式有差異,很多險企在積極調整個人代理人管理方式,希望提質增效。除此之外,關于下半年各渠道原保險保費收入的變化,王向楠預測,交費的期限結構和銷售渠道結構的變化仍會延續(xù),因為驅動因素沒有變化。
不過,就6月當月來看,各渠道新單保費均出現(xiàn)不同程度下滑。其中,銀保渠道6月當月新單期交保費同比減少16.4%,新單躉交保費同比減少11.4%;經代渠道6月當月新單保費同比減少13.7%;個險渠道6月當月新單保費則同比減少28.7%。
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