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華貴人壽四股東或迎新變動(dòng) 愛建集團(tuán)有望“新人入局”
2022-01-20 08:31:27來源: 北京商報(bào)

繼大股東易主后,時(shí)隔半年,華貴人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“華貴人壽”)四股東或也將迎來變動(dòng)。2022年1月18日,愛建集團(tuán)發(fā)布公告,公司擬以1.28億元現(xiàn)金受讓西藏酷愛通信有限公司(以下簡稱“西藏酷愛”)所持有的華貴人壽1億股股份,占后者總股本比例的10%。受讓完成后,愛建集團(tuán)將成為華貴人壽第四大股東。

2021年,華貴人壽經(jīng)歷了大股東易主,伴隨股東更迭還有其高管的頻繁變動(dòng),互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出了更高要求,下一步,華貴人壽如何走出差異化發(fā)展道路?靠互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)彎道超車又面臨哪些考驗(yàn)?

股東陣線再次生變,人事變動(dòng)頻繁

1月18日,愛建集團(tuán)發(fā)布公告稱,公司擬出資1.28億元受讓西藏酷愛通信持有的華貴人壽10%股權(quán)。轉(zhuǎn)讓完成后,愛建集團(tuán)將成為華貴人壽第四大股東。

據(jù)悉,西藏酷愛和愛建集團(tuán)將簽訂《關(guān)于華貴人壽保險(xiǎn)股份有限公司之股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議》,轉(zhuǎn)讓協(xié)議自雙方董事會(huì)審議通過后生效。股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后,西藏酷愛將不再持有華貴人壽任何股份。

關(guān)于此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓定價(jià),愛建集團(tuán)表示,經(jīng)測(cè)算及雙方協(xié)商,本次股權(quán)受讓價(jià)格為1.28元/股,具備合理性。

對(duì)于本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓,華貴人壽在接受北京商報(bào)采訪時(shí)表示,本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)華貴人壽的正常經(jīng)營管理不會(huì)產(chǎn)生影響。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云表示,保險(xiǎn)公司的股東主要能為公司帶來兩方面的影響,一是資金支持,二是業(yè)務(wù)支持。此次愛建集團(tuán)入股華貴人壽,不排除后續(xù)進(jìn)一步投資以布局保險(xiǎn)業(yè),可以說是華貴人壽不僅又迎來資金鏈方面的支持;甚至華貴人壽可能依托愛建集團(tuán)的金融業(yè)務(wù)深度融合(如交叉銷售等),形成雙贏。

這距上次股權(quán)變動(dòng)剛過半年之久。2021年,華貴人壽的股權(quán)從分散漸到集中,2021年5月底,貴州銀保監(jiān)局批復(fù)同意,貴州貴安金融控股公司擬將11000萬股股份(占總股本11%)無償轉(zhuǎn)讓給貴州金融控股集團(tuán)有限責(zé)任公司(以下簡稱“貴州金控”)。

貴州金控集團(tuán)成為華貴人壽的第一大股東,持股21%。而原第一大股東貴州茅臺(tái)集團(tuán)以持股20%下降至第二大股東,而原第二大股東華康保險(xiǎn)代理公司則下降為公司第三大股東,持股15%。

股權(quán)更迭也帶來人事頻繁變動(dòng),華貴人壽2021年有10位左右董監(jiān)高人員為新進(jìn),又有多位董監(jiān)高成員離開,近年來,華貴人壽總經(jīng)理一職也進(jìn)行了三次變更。

在楊澤云看來,對(duì)于一家公司而言,高管人員頻繁變動(dòng)不利于公司的發(fā)展。公司高管的變動(dòng),小到可能影響公司的日常經(jīng)營,大到影響公司的經(jīng)營戰(zhàn)略。不過,公司高管的變動(dòng)也可能受到股東變動(dòng)的影響。

從公開資料中發(fā)現(xiàn),2021年新進(jìn)董事、監(jiān)事和高管人員中包含多位貴州金控現(xiàn)任高管。華貴人壽表示,2021年公司董監(jiān)高變動(dòng)系公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)正常換屆的結(jié)果,是公司經(jīng)營管理中的正常行為。

打破七虧八盈規(guī)律,連虧四年后轉(zhuǎn)盈

據(jù)華貴人壽官網(wǎng)顯示,華貴人壽成立于2017年2月,是一家全國性人身保險(xiǎn)公司,也是一家定位為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)型的保險(xiǎn)公司。

2020年年報(bào)顯示,華貴人壽保費(fèi)收入銷售前五的產(chǎn)品分別為華貴愛終身壽險(xiǎn)、華貴爽得盈兩全保險(xiǎn)(分紅型)、華貴爽得利兩全保險(xiǎn)(分紅型)、華貴福兩全保險(xiǎn)(分紅型)、華貴大麥定期壽險(xiǎn),主要銷售渠道為保險(xiǎn)專業(yè)代理和銀郵代理。

公開資料顯示,2017-2020年,四年保費(fèi)規(guī)模呈現(xiàn)增長態(tài)勢(shì),分別為4.24億元、6.47億元、10.09億元、20.11億元。但公司成立后前四年均處于虧損狀態(tài),分別虧損0.78億元、1.2億元、0.79億元、0.68億元,累計(jì)虧損超過3億元。

但另據(jù)愛建集團(tuán)公告,未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示,2021年,華貴人壽實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入11.94億元,同比下降約42%;盈利數(shù)據(jù)首次扭虧,凈利潤為0.31億元。

從目前的發(fā)展情況看,雖然提前達(dá)到盈利目標(biāo),但接下來的目標(biāo)仍有待時(shí)間觀察。根據(jù)華貴人壽官網(wǎng)信息,華貴人壽提出發(fā)展戰(zhàn)略三步曲是“六年盈、八年平、九年上市”。

華貴人壽對(duì)北京商報(bào)記者表示,保費(fèi)收入方面,2021年,華貴人壽提前60天達(dá)成年度保費(fèi)計(jì)劃,連續(xù)三年提前達(dá)成年度任務(wù)目標(biāo)。凈利方面,2021年度華貴人壽首次實(shí)現(xiàn)年度盈利,比預(yù)期提前一年。

同時(shí),華貴人壽也表示,下一步,華貴人壽將為實(shí)現(xiàn)“六盈八平九上市”的目標(biāo)繼續(xù)努力,堅(jiān)定互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展戰(zhàn)略,堅(jiān)定“產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)型保險(xiǎn)公司”定位,堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營底線,提高經(jīng)營管理水平。

互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)格局生變,中小險(xiǎn)企彎道超車仍面臨考驗(yàn)

2021年,《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)》)如驚雷般撼動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)市場(chǎng)格局。

在楊澤云看來,《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》和《互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)》對(duì)于保險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng),保險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營成本提高。

互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)中要求險(xiǎn)企具備連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率超過150%,核心償付能力不低于100%。連續(xù)四個(gè)季度(或兩年內(nèi)六個(gè)季度)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在A類以上等條件才能網(wǎng)銷部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

截至2021年三季度末,華貴人壽核心、綜合償付能力充足率為150.06%,較上期末下降6.31個(gè)百分點(diǎn),最新一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為B。因此,華貴人壽受到一定程度影響。

華貴人壽2021年12月20日發(fā)布關(guān)于調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的公告,自2022年1月1日起,互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍調(diào)整為:定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)(護(hù)理險(xiǎn)除外)。

華貴人壽對(duì)北京商報(bào)記者表示,互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)對(duì)人身險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營門檻、產(chǎn)品范圍及費(fèi)用控制等都有了更為嚴(yán)格的界定,短期來看,從一定程度上限制了中小保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。但從銷售產(chǎn)品種類來看,對(duì)于中小保險(xiǎn)公司實(shí)則是放開了定期壽險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的銷售,進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)回歸保障的職能。華貴人壽成立之初走差異化發(fā)展道路,發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù),聚焦定期壽險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng),因此所受影響相對(duì)同期成立公司較小。

在當(dāng)前嚴(yán)監(jiān)管的要求下,加強(qiáng)償付能力管理成為保險(xiǎn)公司的必修課,華貴人壽對(duì)北京商報(bào)記者表示,在提高償付能力方面,華貴人壽積極推動(dòng)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),優(yōu)化經(jīng)營成本,合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模,開發(fā)低資本消耗或資本貢獻(xiàn)型產(chǎn)品,降低最低資本占用;二是優(yōu)化投資結(jié)構(gòu),加強(qiáng)投資能力建設(shè),提高投資收益率水平,增強(qiáng)公司實(shí)際資本;三是多途徑增強(qiáng)公司資本實(shí)力,包括股東增資、發(fā)行資本補(bǔ)充債券融資、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等。

在楊澤云看來,綜合股東增資、發(fā)行債券等外源方法以及再保分出和調(diào)整保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等內(nèi)源方法來看,對(duì)于包括華貴人壽在內(nèi)的中小險(xiǎn)企而言,股東增資可能是提高償付能力的較優(yōu)解。

雖然互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)近年來發(fā)展迅速,但壽險(xiǎn)公司想借互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)超車,特別是盈利,仍然很難。“當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品仍以理財(cái)型、儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品為主,對(duì)資本金的要求較高,也增加了經(jīng)營成本。最終,原本以為的較低營銷成本的互聯(lián)網(wǎng)渠道反而成本較高。”基于此,楊澤云表示,當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品可能很多雖然規(guī)模具備,但難形成利潤。

那么,華貴人壽在內(nèi)的中小險(xiǎn)企該如何借互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)彎道超車盈利?楊澤云認(rèn)為,較為理想的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是公司將大數(shù)據(jù)、人工智能等保險(xiǎn)科技應(yīng)用于銷售環(huán)節(jié),并滲透到產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、營銷、核保、承保、風(fēng)險(xiǎn)控制、保險(xiǎn)理賠等保險(xiǎn)經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)才能真正可持續(xù)地健康發(fā)展并實(shí)現(xiàn)盈利。但同時(shí)湯澤云也表示,這對(duì)于中小保險(xiǎn)公司而言,初期投入不僅面臨資金和技術(shù)難題,也面臨人才瓶頸。

關(guān)鍵詞: 華貴人壽 股東變動(dòng) 愛建集團(tuán) 扭虧為盈

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