作為互聯(lián)網(wǎng)金融最具代表性的細(xì)分賽道之一,第三方支付領(lǐng)域在剛剛過去的2020年遭遇不斷趨嚴(yán)的監(jiān)管環(huán)境。
據(jù)《證券日報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì),截至2020年12月31日,央行對第三方支付行業(yè)共開出罰單68張,累計(jì)罰沒金額超3.2億元。值得注意的是,千萬元級(jí)罰單已不再是“稀缺”案例,其中有近半罰單涉及“雙罰”,除了支付機(jī)構(gòu)自身面臨處罰外,監(jiān)管部門對違規(guī)機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人的處罰力度也在持續(xù)加大。
支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報(bào)》記者表示,“從罰單數(shù)量和罰沒金額來看,支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)‘入冬’。嚴(yán)監(jiān)管仍在持續(xù),支付機(jī)構(gòu)被處罰往往是因合規(guī)意識(shí)淡薄、在經(jīng)營中存有僥幸心理,或是合規(guī)崗位經(jīng)驗(yàn)不足所致。”
兩家支付機(jī)構(gòu)去年末均收超600萬元罰單
在2020年的最后一天,央行對支付機(jī)構(gòu)開出的罰單并不手軟。2020年12月31日,中國人民銀行深圳市中心支行公示了兩家支付機(jī)構(gòu)的罰單情況,對深圳市騰付通電子支付科技有限公司(以下簡稱“騰付通”)和財(cái)付通支付科技有限公司(以下簡稱“財(cái)付通”)分別開出百萬元級(jí)罰單。
公示信息顯示,騰付通因涉11項(xiàng)違法行為被警告,并合計(jì)罰沒614萬元。11項(xiàng)違法行為類型包括:未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);與身份不明的客戶進(jìn)行交易;未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;允許外包服務(wù)機(jī)構(gòu)以特約商戶名義入網(wǎng)并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息;未按真實(shí)交易場景、準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)并完整發(fā)送、保存交易信息,確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性;未按規(guī)定建立并落實(shí)收單銀行結(jié)算賬戶管理制度;違規(guī)向不符合條件的特約商戶提供“T+0”結(jié)算服務(wù);未按規(guī)定建立并落實(shí)客戶實(shí)名制管理制度;未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶檢查制度;未按規(guī)定建立并落實(shí)支付賬戶限額管理制度;未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)。
財(cái)付通則因涉及8項(xiàng)違規(guī)行為被警告,并合計(jì)罰沒877萬元。8項(xiàng)違規(guī)行為包括:未按真實(shí)交易場景、準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)并完整發(fā)送、保存交易信息,確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性;為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù),發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施;違反條碼支付業(yè)務(wù)限額管理規(guī)定;違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)合作;未備案開展條碼支付業(yè)務(wù);未按規(guī)定時(shí)間保存交易驗(yàn)證記錄;未能如實(shí)提供調(diào)查材料;未按規(guī)定建立并落實(shí)資質(zhì)審核制度。
根據(jù)公示信息,財(cái)付通風(fēng)控總監(jiān)周治明對公司部分違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任,被央行警告并處罰款55萬元。
“‘雙罰制’能夠督促相關(guān)責(zé)任人更好地管理和發(fā)展業(yè)務(wù),使責(zé)任人在日常支付業(yè)務(wù)中更加盡職盡責(zé)。”蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對《證券日報(bào)》記者表示。
最高罰單一次性罰沒1.16億元
從2020年支付機(jī)構(gòu)所收罰單的總體情況來看,大額罰單在持續(xù)增多。據(jù)《證券日報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì),在2020年央行對支付機(jī)構(gòu)開出的68張罰單中,包括1張億元級(jí)罰單、5張千萬元級(jí)罰單以及多張百萬元級(jí)罰單。其中,商銀信公司因16項(xiàng)違規(guī)行為,被監(jiān)管部門一次性罰沒1.16億元,刷新了支付機(jī)構(gòu)最高罰單紀(jì)錄。此外,包括銀盈通支付、開聯(lián)通支付、裕福支付在內(nèi)的多家支付機(jī)構(gòu)被央行開出千萬元級(jí)罰單。
在超千萬元級(jí)罰單中,不乏知名支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)責(zé)任人被問責(zé)。例如,央行營業(yè)管理部給予新浪支付以警告,沒收違法所得165.89萬元,并處罰款1718.44萬元,罰沒合計(jì)1884.33萬元。時(shí)任新浪支付總經(jīng)理的邊江因?qū)π吕酥Ц段绰鋵?shí)特約商戶管理責(zé)任和違規(guī)開立與使用支付賬戶兩項(xiàng)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任,被給予警告,并處罰款35萬元。
劉剛對《證券日報(bào)》記者表示:“監(jiān)管部門對支付機(jī)構(gòu)開出巨額罰單,一方面,是為了懲罰違規(guī)違法經(jīng)營行為;另一方面,可以形成敬畏規(guī)則、尊重監(jiān)管的市場氛圍,遏制和震懾其他同業(yè)者,有利于保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。”
麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對《證券日報(bào)》總結(jié)稱,縱觀2020年支付機(jī)構(gòu)的罰單情況,可以看出,監(jiān)管層對支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)工作非常重視,反映了支付行業(yè)從重從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢。從處罰金額及處罰頻次來看,主要呈現(xiàn)以下幾個(gè)特征:一是處罰頻次增加,伴隨監(jiān)管制度的日益完善和監(jiān)管科技水平的不斷精進(jìn),違規(guī)支付機(jī)構(gòu)的‘小動(dòng)作’已難以藏身;二是罰沒金額屢破新高,對于情形惡劣、違規(guī)次數(shù)較多的機(jī)構(gòu),監(jiān)管部門通過重罰表明其根治亂象的決心;三是‘雙罰’趨勢顯著,被處罰的個(gè)人既有管理層(如公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理等),也有業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人,涉及風(fēng)控、運(yùn)營等關(guān)鍵部門,表明監(jiān)管的靶向性和精準(zhǔn)性在不斷提升。
蘇筱芮建議,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提升合規(guī)意識(shí),建立基本合規(guī)制度;加強(qiáng)風(fēng)控水平,靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新型技術(shù)提升合規(guī)工作效率;適時(shí)調(diào)整策略,加大商戶巡檢等工作力度,防范外部風(fēng)險(xiǎn)蔓延。“未來機(jī)構(gòu)需要重點(diǎn)關(guān)注反洗錢工作,針對當(dāng)前反洗錢領(lǐng)域的最新形勢,加強(qiáng)研判并與同行交流,及時(shí)調(diào)整、高效應(yīng)對。”
關(guān)鍵詞: 第三方支付機(jī)構(gòu)
新聞發(fā)布平臺(tái) |科極網(wǎng) |環(huán)球周刊網(wǎng) |中國創(chuàng)投網(wǎng) |教體產(chǎn)業(yè)網(wǎng) |中國商界網(wǎng) |互聯(lián)快報(bào)網(wǎng) |萬能百科 |薄荷網(wǎng) |資訊_時(shí)尚網(wǎng) |連州財(cái)經(jīng)網(wǎng) |劇情啦 |5元服裝包郵 |中華網(wǎng)河南 |網(wǎng)購省錢平臺(tái) |海淘返利 |太平洋裝修網(wǎng) |勵(lì)普網(wǎng)校 |九十三度白茶網(wǎng) |商標(biāo)注冊 |專利申請 |啟哈號(hào) |速挖投訴平臺(tái) |深度財(cái)經(jīng)網(wǎng) |深圳熱線 |財(cái)報(bào)網(wǎng) |財(cái)報(bào)網(wǎng) |財(cái)報(bào)網(wǎng) |咕嚕財(cái)經(jīng) |太原熱線 |電路維修 |防水補(bǔ)漏 |水管維修 |墻面翻修 |舊房維修 |參考經(jīng)濟(jì)網(wǎng) |中原網(wǎng)視臺(tái) |財(cái)經(jīng)產(chǎn)業(yè)網(wǎng) |全球經(jīng)濟(jì)網(wǎng) |消費(fèi)導(dǎo)報(bào)網(wǎng) |外貿(mào)網(wǎng) |重播網(wǎng) |國際財(cái)經(jīng)網(wǎng) |星島中文網(wǎng) |上甲期貨社區(qū) |品牌推廣 |名律網(wǎng) |項(xiàng)目大全 |整形資訊 |整形新聞 |美麗網(wǎng) |佳人網(wǎng) |稅法網(wǎng) |法務(wù)網(wǎng) |法律服務(wù) |法律咨詢 |慢友幫資訊 |媒體采購網(wǎng) |聚焦網(wǎng) |參考網(wǎng)
亞洲資本網(wǎng) 版權(quán)所有
Copyright © 2011-2020 資本網(wǎng) All Rights Reserved. 聯(lián)系網(wǎng)站:55 16 53 8 @qq.com